Кредиты с поручителем
При выдаче кредитов банки стараются максимально обезопасить себя от невозврата средств. Иногда рассчитывать на получение денег можно только если привлечь к сделке поручителя. Им может стать совершеннолетний родственник, друг или знакомый со стабильным доходом. К нему перейдет обязанность по внесению платежей в случае ухудшения финансового положения заемщика. Конечно, может не произойти форс-мажоров и удастся погасить задолженность без помощи третьих лиц. Однако поручитель должен понимать, что ему придется исполнить кредитное обязательство, если заемщик не сможет вернуть деньги самостоятельно.
На каких условиях выдаются потребкредиты под поручительство
Обычно банк просит привлечь поручителя, если у потенциального заемщика неофициальный или нерегулярный заработок, маленький трудовой стаж, плохая кредитная история или высокий показатель долговой нагрузки. Также участие третьего лица может потребоваться, если нет возможности предоставить залог.
Финансово-кредитная организация заключает договор с заемщиком и человеком, который готов гарантировать возврат денег. Поручитель несет солидарную или субсидиарную ответственность. В первом случае требуется внести платеж после первой просрочки, во втором — при пропуске 3-4 выплат.
Что касается условий по потребкредитам с поручителями, чаще всего они следующие:
- Размер кредита. На потребительские нужды можно получить от 30 000-50 000 до 5-7 млн рублей. Как правило, желающим оформить кредит на сумму более 500 000-700 000 рублей требуется предоставить залог, например, собственный автомобиль или объект недвижимости. Деньги получает только заемщик. Поручитель не может претендовать на купленные товары и услуги за исключением ситуаций, прописанных в законодательстве, например, если жена является поручителем по кредиту мужу.
- Процентная ставка. В тарифах указана минимальная и максимальная плата за пользование деньгами. В среднем ставки по рынку варьируются от 20% до 40% годовых. Стоит подыскать предложение с самым низким процентом. Также заемщик может частично или полностью погасить кредит, чтобы уменьшить итоговую переплату. В этом случае понадобится уплатить проценты только за фактический период кредитования.
- Срок погашения долга. На возврат денег отводится от 2-3 месяцев до 5-10 лет. Обычно банк просит привлечь поручителя, если потенциальный заемщик планирует заключить договор на период от 1-2 лет. В течение всего срока необходимо вносить ежемесячные платежи, состоящие из тела кредита и процентов. При просрочке кредитор свяжется с поручителем.
Дополнительно клиенту предлагают застраховать жизнь и здоровье. Из-за полиса расходы на обслуживание долга увеличиваются. Однако в случае получения инвалидности, смерти или наступления другого страхового события заемщик и поручитель освобождаются от исполнения кредитных обязательств.
Требования к заемщику и поручителю
Чтобы взять потребительский кредит, нужно подходить под базовые условия:
- Гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.
- Возраст 18-20 до 65-70 лет (границы могут отличаться в разных кредитно-финансовых организациях).
- Наличие стабильного дохода на официальном месте работы, где заявитель работает не менее 3-4 месяцев (минимальный общий стаж должен 1-2 года).
- Действующий номер мобильного телефона для связи с кредитором.
Поручителю необходимо соответствовать таким же требованиям. Если у потенциального заемщика недостаточный уровень дохода или есть негативные записи в КИ, у поручителя не должно быть с этим проблем.
Обоим участникам кредитной сделки нужно подготовить базовый комплект документов:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ОМС или ДМС;
- документ для доказательства платежеспособности: физическим лицам — справку о доходах (бывшую 2-НДФЛ) за последние 6-12 месяцев, индивидуальным предпринимателям — налоговую декларацию, самозанятым — выписку из мобильного приложения «Мой налог».
Перечень документов бывает шире. Следует заранее уточнить актуальную информацию в службе поддержке или офисе выбранной кредитно-финансовой организации.
Как оформить потребительский кредит с участием поручителя
Обратиться за потребкредитом под поручительство физических лиц можно в любой банк из нашей подборки. В списке представлены самые выгодные на сегодня предложения. При этом все кредиторы принимают заявки онлайн в круглосуточном режиме. После сравнения программ и выбора подходящего варианта нужно выполнить следующий алгоритм действий:
- Перейти на сайт финансово-кредитной организации по ссылке из карточки кредитного продукта.
- Ввести необходимую сумму и комфортный срок выплат.
- Указать сведения о себе анкете: ФИО, дату рождения, данные паспорта и второго документа, место работы, уровень дохода.
- Предоставить информацию о поручителе (может не быть такого поля, но после рассмотрения заявки менеджер сообщит, потребуется ли привлекать третье лицо к сделке).
- Внимательно проверить анкету на отсутствие ошибок и опечаток, затем подтвердить ее отправку на рассмотрение в банк.
- Получить решение — обычно СМС приходит уже через 10-15 минут, так как данные анализируются автоматически скоринговой системой.
- В случае одобрения кредита ознакомиться с одобренными условиями: доступной суммой, ставкой, сроком кредитования.
На следующем этапе потенциальный заемщик и поручитель обращаются в отделение банка, чтобы подписать договор. Далее останется получить кредит выбранным способом: наличными, переводом на дебетовую карту или счет.
Нужно ответственно подойти к исполнению обязательство по договору. Если вносить платежи в соответствии с графиком, удастся избежать просрочки и связанных с ней неприятностей: увеличения переплаты, ухудшения кредитной истории, снижения персонального рейтинга в БКИ. Поручителю не требуется отслеживать даты выплат. Однако если заемщик не справится с погашением долга, сотрудник банка обратится к нему и потребует внести очередной платеж.