Кредиты с досрочным погашением
У россиян есть право на досрочное погашение любого кредита, взятого на потребительские нужды. Данная возможность предусмотрена статьей 11 Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)». Поэтому при выборе банка нужно учитывать собственные предпочтения и условия кредитования. Если появится возможность рассчитаться с кредитором раньше установленной даты, это можно сделать в любой момент. В этом случае понадобится уплатить проценты только за фактический период пользования деньгами.
Как выбрать кредит с возможностью досрочного погашения
Условия по потребительским кредитам отличаются в разных банках. Чтобы подобрать подходящий вариант, следует сравнить актуальные программы по ключевым параметрам:
- Сумма. Взять в долг можно от 30 000-50 000 до 5-7 млн рублей. Точная сумма определяется индивидуально с учетом характеристик заявителя: размера ежемесячного дохода, кредитного рейтинга, показателя долговой нагрузки и т.д.
- Срок. Период выплат варьируется от 2-3 месяцев до 3-5 лет. В любой момент можно погасить задолженность раньше срока. Необходимо уведомить об этом кредитора за месяц до внесения платежа. При частично досрочном погашении будет возможность сократить срок действия договора или уменьшить сумму платежей.
- Процентная ставка. Банки выдают деньги в долг в среднем под 15-40% годовых. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются ежедневно и входят в ежемесячный платеж. Если погасить кредит раньше установленного срока, банк пересчитает проценты за фактический период пользования деньгами. Например, если потребительский кредит был взят на 2 года и полностью погашен через 1,5 года, понадобится уплатить проценты только за 18 месяцев.
- Поручительство. В некоторых случаях требуется предоставить банку дополнительные гарантии исполнения обязательств. Поручителем может выступить платежеспособный родственник, друг или знакомый. К нему перейдет обязанность по внесению платежей, если кредитору не поступят деньги от заемщика. При досрочном погашении кредита ответственность с поручителя снимается.
- Страховка. При оформлении кредитного договора есть возможность подключить страхование жизни и здоровья. В случае досрочного погашения задолженности банк и страховщик вернут часть комиссии за оставшееся время действия договора.
При выборе банка для получения кредита с функцией досрочного погашения следует учитывать и другие нюансы. Например, за сколько дней нужно сообщить кредитору о намерении погасить задолженность, когда будут списаны деньги в счет досрочки и нужно ли закрывать счет.
Требования к заявителю и документам
Возможность взять потребительский кредит есть у всех, кто соответствует определенным критериям. Как правило, банки выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст от 18-20 до 65-70 лет;
- регистрация в любом субъекте РФ или в регионе, есть отделения банка;
- официальный доход не менее определенной суммы;
- общий трудовой стаж минимум 1-2 года, на текущей работе — от 3-4 месяцев;
- актуальный номер мобильного телефона.
После получения заявки банк подаст запрос в БКИ, чтобы проверить кредитную историю заявителя и рассчитать показатель долговой нагрузки. Важно, чтобы он был умеренным.
В базовый пакет документов на оформление кредита входят:
- общегражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ на свое усмотрение: ИНН, СНИЛС, водительские права, полис ОМС или ДМС, загранпаспорт, удостоверение пенсионера;
- справка о доходах и суммах налога физического лица — обычно требуется при запросе от 150 000-200 000 рублей (исключение — зарплатные клиенты, так как сведения об их заработке уже есть в базе данных финансово-кредитной организации).
Это примерный перечень требований к заемщикам и документам. Точные условия зависят от конкретного банка.
Как оформить потребительский кредит с функцией досрочного погашения
На данной странице размещен перечень банков, которые предлагают лучшие условия по потребительским кредитам с перспективой досрочного погашения. После выбора подходящего предложения понадобится выполнить следующие шаги:
- Перейти на сайт финансово-кредитной организации, нажав на кнопку «Оформить» в описании продукта. Понадобится указать желаемую сумму и срок выплат.
- Заполнить все обязательные строки в форме. На следующем этапе потенциальному заемщику нужно указать паспортные и контактные данные, сведения о месте работы и размере дохода. На сайтах некоторых банков поддерживается упрощенная авторизация с помощью учетной записи на Госуслугах.
- Дождаться решения. В случае одобрения заявки кредитор сообщит об одобренной сумме, процентной ставке и сроке.
В завершении останется подписать договор в офисе финансово-кредитной организации или с помощью курьерской доставки. После этого банк выдаст одобренную сумму наличными или переведет деньги на дебетовую карту.
Если появится возможность погасить задолженность раньше срока, нужно уточнить в банке оставшуюся сумму задолженности. После досрочного погашения кредита следует получить справку, подтверждающую полное исполнение кредитных обязательств.