Кредиты под залог оборудования
Если понадобилась большая сумма на ведение или развитие бизнеса, индивидуальные предприниматели и предприятия могут оформить залоговый кредит. В качестве обеспечения банки принимают ликвидное оборудование, стоимость которого покрывает запрашиваемую сумму. Заемщик имеет право распорядиться полученными средствами на свое усмотрение, например, направить на покупку товаров или закрытие кассового разрыва. Отчитываться о расходах перед кредитором не придется.
Какие условия предлагают банки по кредитам под залог оборудования
Обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата денег, поэтому можно рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: крупную сумму и сниженную процентную ставку. Обычно условия по залоговым кредитам такие:
- Сумма. Чаще всего варьируется от 500 000-700 000 до 10-15 млн рублей. В среднем можно рассчитывать на одобрение суммы в размере 75-85% от оценочной стоимости имущество. Допустим, если предоставить в залог станок стоимостью 10 млн рублей, банк выдаст до 7-9 млн рублей. Имеют значения и другие факторы, включая годовой оборот бизнеса. Также банк обязательно проверяет финансовую и налоговую отчетность, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.
- Ставка. В среднем на несколько пунктов ниже, чем по обычным бизнес-кредитам. Благодаря этому удается существенно уменьшить переплату.
- Срок. Финансово-кредитные организации предлагают заключить договор на срок от 3-6 месяцев до 5-7 лет. Чем дольше период кредитования, тем меньше размер ежемесячных выплат, но итоговая переплата по процентам выше.
- Страхование. Предмет залога страхуется в обязательном порядке на весь срок действия кредитного договора. В случае неисправности, поломки, кражи или другого ущерба заемщик сможет рассчитывать на получение компенсации от страховой фирмы.
Следует сравнить как можно больше предложений на финансовом рынке. Это упростит выбор программы с самыми выгодными условиями.
Какие требования выдвигают к заявителю и предмету залога
Возможность взять залоговый кредит есть у ИП и юридических лиц. При этом важно, чтобы компания вела деятельность минимум 6-12 месяцев и имела ненулевые обороты по расчетному счету.
К предмету залога требования следующие:
- тип оборудования — банки выдают кредиты под залог сельскохозяйственного и промышленного оборудования, транспортных средств (легковых и грузовых) и спецтехники (подъемной, строительной, дорожной);
- ликвидность — для кредитора важно, чтобы в случае невозврата денег у него была возможность быстро продать имущество и с помощью вырученных средств закрыть остаток задолженности;
- отсутствие обременений — не подойдет оборудование, которое арестовано или уже выступает залогом по другому кредиту.
Залогом может выступить имущество, которое принадлежит ИП или находится на балансе фирмы. До полного погашения кредита оборудование будет под залогом финансово-кредитной организации, поэтому не удастся продать или подарить его. При этом не запрещено использовать предмет залог в рабочих и личных целях.
Вместе с заявкой понадобится предоставить в банк документы на ИП или компанию, налоговую отчетность за последние 12 месяцев, правоустанавливающие бумаги на имущество и отчет о его рыночной стоимости.
Как оформить кредит под залог оборудования
Все актуальные на сегодня предложения по выдаче кредитов с залоговым обеспечением в виде оборудования собраны на данной странице. Можно сравнить их и выбрать наиболее подходящую программу, затем подать заявку через Интернет в любое время суток. Для этого нужно:
- Кликнуть на кнопку «Оформить» в карточке кредитного продукта. Система направит на сайт финансово-кредитной организации, где следует ввести желаемую сумму в рублях и выбрать оптимальный срок погашения долга.
- Заполнить все обязательные поля в форме. Необходимо указать информацию о фирме, паспортные и контактные данные заявителя, сведения о закладываемом имуществе: вид и возраст оборудования, предназначение, оценочная стоимость.
- Получить решение по заявке. Как правило, на ожидание уходит не более суток. В случае одобрения запроса банк сообщит одобренную сумму, процентную ставку и срок.
Далее следует согласовать дату заключения сделки и в назначенный день обратиться в офис кредитно-финансовой организации с пакетом документов. Вместе с кредитным договором оформляется страховое соглашение. После этого банк перечислит деньги на отдельный счет, открытый на имя предпринимателя или фирмы. Полученные средства можно использовать для покупки товаров или отправить на свой расчетный счет.