Кредиты под 13%
Процентные ставки по потребительским кредитам редко оказываются ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Однако при выборе кредита до сих пор можно наткнуться на предложения банков получить деньги под невысокий процент, например 13% годовых. Оформить кредит на таких условиях считается большой удачей, но при обращении в банк потенциальному заемщику необходимо понимать, что такие предложения не для всех категорий клиентов.
На что обратить внимание при выборе кредита со ставкой 13%
Российские банки действительно могут выдавать кредиты под 13%, но часто такие предложения разрабатываются ради привлечения новых заемщиков или предназначены для граждан, имеющих право на подключение к льготным программам кредитования.
Кроме того, низкая процентная ставка может формироваться за счет скидки для зарплатных или премиальных клиентов с высоким кредитным рейтингом, а также для заемщиков, которые согласны оформить кредит под залог недвижимости или автомобиля.
По этим причинам при выборе кредита под 13% годовых потенциальному заемщику необходимо обращать особое внимание на заявленные кредитором условия:
- Период действия низкой ставки. В рамках промоакций, направленных на привлечение клиентов, банки могут фиксировать низкий процент не на весь срок погашения кредита, а на ограниченный период. Например, начислять выплаты по ставке 13% только в течение первых трех месяцев с момента заключения договора, а далее применять базовую ставку. Или предоставлять скидку за подключение платной опции «Уменьшение ставки» до тех пор, пока клиент оплачивает услугу.
- Размер кредита. В описании каждой программы кредитования указывается минимальная и максимальная сумма, на получение которой может рассчитывать заемщик. При подаче заявки клиент запрашивает необходимую ему сумму, но окончательное решение о размере кредита принимает банк после оценки платежеспособности заявителя.
- Срок погашения. Зависит от размера кредита и уровня заработка заемщика. Обычно на погашение потребкредитов отводится от 2-3 месяцев до 3-5 лет. Как правило, выплата основного долга и начисленных процентов осуществляется равными ежемесячными платежами.
- Требования о залоге. Низкая процентная ставка может объясняться обязательным требованием банка о предоставлении заемщиком залога — принадлежащего ему ликвидного имущества (недвижимости или автомобиля). В этом случае кредитор получает гарантию возврата заемных средств. Если клиент перестанет обслуживать кредит, банк вправе реализовать залог для полного погашения задолженности.
Еще одним условием предоставления скидки к базовой процентной ставке нередко становится требование о приобретении клиентом полиса страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования. Для заемщика расходы на страховку повышают полную стоимость кредита (ПСК), однако переплата по процентам оказывается ниже.
Требования к потенциальным заемщикам
Полный перечень требований к заемщикам определяется каждым банком в отдельности и может содержать особые условия для оформления кредита под 13 процентов. Но чаще всего заявители должны соответствовать следующим критериям:
- российское гражданство;
- возраст не менее 18 лет;
- регистрация на территории РФ или в регионе присутствия банка;
- стабильный доход не менее установленного уровня;
- общий трудовой стаж не менее 1-2 лет, занятость на текущем месте работы от 3-6 месяцев;
- наличие имущества в собственности (при оформлении залога).
Отдельно кредиторы оценивают состояние кредитной истории заемщика и уровень его долговой нагрузки. При предоставлении нового кредита банки отталкиваются от негласного правила, в соответствии с которым размер всех ежемесячных платежей клиента по долговых обязательствам не должен превышать половины его заработка.
Для оформления заявителю понадобится общегражданский паспорт и второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права и т.д.). Кроме того, может потребоваться справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о собственности на имущество при оформлении залога и др.
Как оформить потребительский кредит со ставкой 13% годовых
Стандартная процедура оформления кредита предполагает выполнение потенциальным заемщиком нескольких несложных действий:
- Сравнить кредиты под 13% в предложенном списке, выбрать программу кредитования с подходящими условиями.
- Нажать на кнопку «Оформить» в описании кредита для перехода на официальный сайт банка.
- Заполнить онлайн-форму: указать желаемую сумму и срок погашения, внести персональные и паспортные данные. В некоторых случаях для подачи заявки требуется авторизоваться на сайте банка через портал «Госуслуги».
- Проверить внесенные в анкету данные, отправить заявку в банк.
- В случае одобрения заявки оценить предложение кредитора в ответном сообщении.
- Посетить банк с комплектом обязательных документов, прочитать договор и подписать его.
Долговые обязательства появляются у заемщика сразу после предоставления ему кредитных средств. При погашении кредита клиенту следует строго соблюдать график платежей, не допуская просрочек. В то же время, при наличии свободных средств заемщик может досрочно закрыть кредит, предварительно уведомив об этом банк.