Кредит на погашение долгов
Клиенты российских банков нередко задумываются о кредитовании для погашения имеющихся долгов. Например, для внесения очередного платежа или досрочного закрытия оформленного ранее кредита, оплаты просроченных счетов за ЖКХ или возврата денег знакомым и т.д. В зависимости от ситуации, в которой оказался должник, он может воспользоваться обычным потребительским кредитом или программой рефинансирования. При этом важно понимать, что погашение долгов заемными средствами приводит к появлению новых долговых обязательств, которые придется исполнять в будущем.
На каких условиях выдается кредит для закрытия других долгов
Оформлять новый кредит для погашения кредитных долгов или рефинансировать задолженность в банке целесообразно только в случае, когда предложенные условия кредитования оказываются существенно выгоднее предыдущих. При выборе подходящего варианта заемщику следует учитывать несколько важных параметров.
Процентная ставка. Принципиальное значение имеет разница между текущей и предложенной ставкой. Если она составляет хотя бы 1-2 процентных пункта, перекредитование может оказаться выгодным для заемщика. Тогда клиенту следует рассчитать оставшуюся переплату по имеющемуся кредиту и сравнить ее с полной стоимостью нового кредита. Только так человек сможет понять, имеет ли смысл обращаться в банк за заемными средствами для погашения другого кредита.
Размер кредитования. Зависит от суммы долга, который человек планирует закрыть с помощью нового кредита. При оформлении рефинансирования клиент может претендовать на получение суммы, необходимой для полного погашения оставшейся задолженности по одному или нескольким кредитам. Для погашения долгов с использованием потребительского кредита заемщик вправе подать заявку на кредит, отличающийся от размера имеющейся задолженности в большую или меньшую сторону. При этом окончательное решение о сумме принимает банк на основании оценки платежеспособности заявителя.
Срок кредитования. В зависимости от выбранного кредитного продукта может составлять от 2-3 месяцев до 5-10 лет. При увеличении срока кредитования снижается размер ежемесячного платежа, но увеличивается общая переплата по кредиту.
Страхование. Некоторые банки снижают процентную ставку по кредиту при согласии заявителя застраховать жизнь и здоровье. Но даже в этом случае приобретение полиса приводит к повышению полной стоимости кредита (ПСК), которую необходимо учитывать при сравнении условий по имеющемуся и новому кредитам.
Залог. При оформлении кредита для погашения крупного долга в размере 1-2 млн рублей и более банк может выдвинуть заемщику обязательное требование по передаче в залог имущества — недвижимости или автомобиля. В этом случае до полной выплаты долга человек может по-прежнему пользоваться принадлежащей ему собственностью, но не вправе продать, подарить или перезаложить это имущество.
Поручитель. Для получения дополнительной гарантии возврата заемных средств кредитор вправе обязать заявителя привлечь поручителя — человека, который согласится погашать долг, если основной заемщик перестанет это делать.
Кто может взять кредит для закрытия других долгов
Обратиться в банк за кредитом для погашения долгов может любой человек, отвечающий нескольким обязательным параметрам:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 18 лет на момент получения кредита и не более 60-65 лет на момент его предполагаемого погашения;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- стабильный доход не менее установленного уровня;
- официальное трудоустройство, общий стаж не менее 1-2 лет, занятость на текущем месте работы не менее 3-6 месяцев.
Для оформления кредита заявителю потребуется общегражданский паспорт, второй документ для подтверждения личности (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение) и справка о доходах. При подключении к программе рефинансирования заемщику также понадобится справка о размере задолженности перед другим кредитором, которую человек хочет погасить с помощью нового кредита.
Как онлайн оформить кредит для погашения задолженности
На кредиты для погашения долгов принимают онлайн-заявки большинство российских банков. Полный перечень доступных для этого кредитных продуктов собран на данной странице. Процедура оформления состоит из нескольких этапов:
- Сравнить условия кредитования, подобрать подходящий вариант, нажать на кнопку «Оформить» для перехода на официальный сайт банка.
- Указать желаемый размер кредита и срок погашения, заполнить предложенную анкету.
- Отправить заявку на рассмотрение в банк, дождаться ответа от кредитора.
- В случае одобрения заявки изучить индивидуальные условия, собрать полный пакет обязательных документов.
- Посетить ближайшее отделение банка, передать оригиналы документов на проверку, внимательно прочитать и подписать договор.
При оформлении потребительского кредита деньги для погашения долгов заемщика выдаются клиенту на руки или переводятся на его банковскую карту. Если же заявитель воспользовался программой рефинансирования, то после подписания договора банк самостоятельно переводит заемные средства прежнему кредитору в счет погашения имеющейся задолженности.