Потребкредиты, выдаваемые на банковскую карту

Кредит на карту

Банки предлагают клиентам получить потребительский кредит на карту. Средства можно направить на приобретение любых товаров и услуг. Необходимо иметь действующий «пластик», эмитированный в национальной платежной системе «Мир». После зачисления кредитных средств на такую карту можно расплачиваться по всей России и в ряде дружественных государствах. Кредит является нецелевым, поэтому банк не потребует чеков для подтверждения трат.

На каких условиях выдаются потребкредиты на карту

По потребительским кредитам с переводом на карточку условия такие же, как и при получении средств другими способами. Точные параметры зависят от конкретной финансово-кредитной организации и ее внутренней политики. Чаще всего они такие:

• Размер кредита. Может начинаться от 30 000-50 000 рублей и достигать 5-7 млн рублей. Сумма определяется в индивидуальном порядке после комплексного анализа потенциального заемщика. Все зависит от уровня дохода, состояния кредитной истории, показателя долговой нагрузки и иных факторов. Перед оформлением кредита с выдачей на карту следует заранее уточнить лимиты на снятие наличных в сутки и месяц, а также размер комиссия за обналичивание средств сверх этих сумм. Обычно по безналичным операциям ограничений нет, а держателям карт зачисляется кешбэк (0,5-1% за любые покупки и 5-15% в определенных категориях).
• Величина процентной ставки. Важный параметр, так как от него зависит полная стоимость кредита. Чем ниже процент, тем меньше потребуется заплатить за пользование кредитными средствами. В среднем ставки варьируются от 20% до 40% годовых. При установке процентов банки учитывают ключевую ставку ЦБ РФ: если она повышается, кредиты дорожают. Еще имеют значения характеристики заявителя: люди с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом могут претендовать на более привлекательные условия.
• Срок возврата денег. Потребительские кредиты бывают краткосрочными (на 2-3 месяца) и долгосрочными (до 5-10 лет). При расчете периода выплат учитывается сумма и приемлемый размер платежа для клиента. Если заключить договор на короткий срок, удастся сэкономить на переплате. Если срок действия «пластика» закончится раньше погашения долга, банк перевыпустит карточку.
• Страхование. Услуга платная и может увеличить расходы на обслуживание долга на 0,5-1%. Сумма включается в ежемесячные платежи. Страхование жизни и здоровья особенно актуально при получении крупной суммы на карточку. Если наступит определенное событие, страховая компания частично или полностью погасит долг.

Если нужно взять кредит в размере от 1-1,5 млн рублей, понадобится предоставить банку залог. Им может выступить транспортное средство или недвижимость стоимостью, превышающей размер кредита. Также кредитор может попросить привлечь поручителя, который гарантирует исполнение обязательств по договору в случае ухудшения финансового положения у заемщика.

Кому выдают потребительские кредиты на карточку

Чтобы минимизировать риски, любой банк тщательно проверяет потенциальных заемщиков. Чаще всего требования к желающим получить кредит на карту такие:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 18 до 65 лет (в некоторых банках возрастные ограничения жестче);
• постоянная регистрация в любом регионе РФ или в том, где есть офисы кредитно-финансовой организации;
• уровень дохода, которого достаточно для внесения платежей;
• трудовой стаж от 1-2 лет, из них не менее 3-4 месяцев на текущем месте работы;
• наличие действующего номера мобильного телефона и банковской карты;
• высокий кредитный рейтинг (от 700-800 баллов из 999 возможных);
• низкий показатель долговой нагрузки.

Перед обращением в банк следует подготовить:

• паспорт с отметкой о регистрации в регионе получения кредита;
• второй документ для подтверждения личности: загранпаспорт, СНИЛС, медицинский страховой полис, водительские права, ИНН или пенсионное удостоверение (иногда принимают активную кредитную карту, оформленную в другом банке);
• справку о доходах и суммах налога физлица или выписку с банковского счета за последние 6-12 месяцев.

Это приблизительный комплект документов. Уточнить актуальную информацию по данному вопросу можно в выбранном банке.

Как оформить потребительский кредит с переводом на карту

Все банки из нашей подборки выдают кредиты на карточки. Потенциальному заемщику нужно выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящую программу из списка и кликнуть по ссылке в ее описании. Система направит на официальный сайт банка, где нужно ввести желаемую сумму и комфортный срок погашения долга.
2. Заполнить анкету персональными, паспортными и контактными данными. Если поддерживается авторизация через Госуслуги, лучше выбрать данный способ. В этом случае часть информации автоматически добавится в форму из учетной записи на госпортале. Также понадобится загрузить фото или сканы обязательных документов.
3. Получить СМС с решением. Если оно окажется положительным, банк сообщит о доступной сумме, сроке и ставке.

Далее следует выбрать способ заключения договора: в отделении финансово-кредитной организации или через курьерскую доставку. После подписания договора сотрудник выдаст карточку, на которую в течение нескольких минут поступит одобренная сумма. Воспользоваться средствами можно будет сразу после активации «пластика».