Кредиты на 15 лет
Некоторые российские банки выдают кредиты на потребительские нужды на продолжительный срок, вплоть до 15 лет. В рамках данного предложения можно одолжить деньги на покрытие различных расходов: строительство частного дома, оплату образовательных услуг, открытие собственного дела и т.д. Также будет возможность приобрести автомобиль или жилье, если по каким-то причинам отказывают в выдаче ипотеки или автокредита. Заемщик получает всю сумму сразу после заключения сделки, но может тратить средства по мере необходимости. Главное, ответственно отнестись к исполнению обязательств и соблюдать сроки внесения платежей, прописанные в договоре.
На каких условиях банки выдают потребкредиты на 15-летний срок
Необходимо выбрать выгодное предложение, так как предстоит ежемесячно вносить платежи в течение целых пятнадцати лет. Желательно сравнить несколько кредитных продуктов по следующим характеристикам:
- Максимальная сумма. На столь длительный срок банки готовы предоставить до 10-20 млн рублей. Размер кредита рассчитывается после тщательной оценки потенциального заемщика. Все зависит от уровня дохода, качества кредитной истории, показателя долговой нагрузки и иных факторов. Люди со стабильным высоким заработком, с идеальной КИ и отсутствием действующих кредитов могут претендовать на одобрение более крупных сумм.
- Величина процентной ставки. В среднем ставки стартуют от 15-17% и достигают 30-35% годовых. Чем ниже процент, тем меньше придется переплачивать за пользование деньгами. Действующих клиентов кредитуют под более низкий процент. Именно поэтому лучше сначала рассмотреть предложения банка, где есть зарплатная карта, крупный вклад или другой премиальный продукт.
- Обеспечение по кредиту. Необходимо обязательно предоставить залог, чтобы кредитор получил гарантию в возврате средств. Это может быть транспортное средств или недвижимость стоимостью на 15-20% выше запрашиваемой суммы. Также менеджер может попросить привлечь 1-2 поручителей, например, родственников и друзей. Как правило, к ним обращаются лишь при возникновении длительной просрочки у заемщика.
- Страхование. Хотя страховка необязательна при оформлении потребкредитов, целесообразно согласиться на нее. Если заемщик застраховал жизнь и здоровье, он получит финансовую защиту до конца выплат: страховая фирма сам закроет остаток долга при наступлении страхового события. Кроме того, при согласии на страхование банки готовы снизить процентную ставку.
- Санкции за просрочку. Расплачиваться с кредитором целых 15 лет. На протяжении этого времени могут случиться различные форс-мажоры, из-за которых не будет возможности вносить платежи своевременно. Именно поэтому лучше заранее узнать о размере штрафов и пени за просрочку.
Следует ответственно подойти к выбору кредитной программы. Это позволит сэкономить на переплате и комфортно вносить платежи.
Требования к потенциальным заемщикам
Каждый банк использует собственную методику для оценки заявителей на благонадежность. Как правило, претендовать на одобрение кредита на 15-летний срок можно при соответствии ряду требований:
- Российское гражданство.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
- Возраст от 18-25 до 65-70 лет. Диапазон варьируется в зависимости от кредитора. Максимальный возраст всегда указывается на дату последнего платежа по кредиту. Таким образом, подать заявку могут граждане в возрасте до 50-55 лет.
- Постоянный доход на сумму, не ниже определенной.
- Общий трудовой стаж от 5-7 лет, на текущем месте работы — не менее 1-2 лет.
- Возможность указать контакты 1-2 людей (родственника, работодателя или коллеги).
Банки выдают потребкредиты на долгий срок только при наличии хорошей кредитной истории, кредитном рейтинге 850-900 баллов из 999 максимальных и низком показателе долговой нагрузке. То есть люди с хорошей КИ, высоким скоринговым баллом в БКИ и без текущих кредитов имеет все шансы на одобрение заявки. Если потенциальный заемщик трудоустроен в надежной компании и его ждет карьерный рост, это тоже положительно отражается на решении кредитора.
Какие документы понадобятся
Перед обращением в банк за 15-летним кредитом необходимо подготовить следующий комплект документов:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в регионе получения потребкредита;
- дополнительный документ на усмотрение заявителя: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, полис обязательного или добровольного медицинского страхования, действующий загранпаспорт с отметками о выезде из России за последние 6-12 месяцев;
- справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) за последний год или выписка с зарплатного счета;
- копия трудовой книжки/ договора, заверенная печатью и подписью работодателя;
- документы о праве собственности на закладываемое имущество.
От поручителя требуется паспорт и справка о доходах и суммах налога физического лица.
Это приблизительный перечень бумаг. Уточнить актуальную информацию можно в службе поддержки выбранного банка.
Как оформить потребительский кредит на срок в 15 лет
В нашей подборке размещены банки России, которые готовы предоставить деньги на потребительские нужды на 15-летний срок. Следует сравнить предложения по перечисленным выше параметрам для выбора оптимального варианта. Далее можно подать заявку через Интернет. Такая возможность доступна в любое время дня и ночи. Алгоритм действий следующий:
- Нажать на кнопку «Оформить» в карточке кредитного продукта для перехода на сайт банка.
- Заполнить форму: параметры кредита (необходимая сумма и срок 15 лет), ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, источник и уровень дохода, трудовой стаж, контактные данные (свои и поручителей).
- Некоторые финансово-кредитные организации предлагают авторизацию через Госуслуги. Если выбрать данный способ, это не только ускорит оформление заявки, но и увеличит шансы ее одобрения.
- Указать сведения о транспорте или недвижимости, которая будет предоставлена в залог банку. Также нужно предоставить отсканированные копии или фотографии правоустанавливающих документов.
- Отправить онлайн-заявку на рассмотрение и ожидать СМС с ответом. Если решение окажется положительным, сообщение будет содержать информацию об одобренной сумме, процентной ставке и сроке.
Далее необходимо обратиться в отделение банка и подписать договор. После этого останется получить средства на карту или счет. Также возможно получение наличных в кассе в отделении.
Так как потребкредит не является целевым продуктом, заемщик вправе распорядиться деньгами по своему усмотрению. Важно вовремя рассчитываться с кредитором в соответствии с утвержденным графиком. Внести первый платеж понадобится в следующем месяце после заключения договора.