Кредиты инвалидам в банках России
Законодательство Российской Федерации гарантирует одинаковые возможности в области кредитования для всех граждан, в том числе инвалидов. У людей с инвалидностью I, II и III группы есть шанс взять кредит на потребительские нужды в любом банке страны. Потратить полученные средства можно на покупку техники, оплату медицинских услуг и любые другие цели. В дальнейшем не придется отчитываться перед кредитором о расходах.
На какие условия кредитования могут рассчитывать инвалиды
Банки кредитуют людей с ограниченными возможностями здоровья (ОВЗ) на тех же условиях, что и другие категории граждан. Но могут быть некоторые коррективы, если проблемы со здоровьем существенно отражаются на платежеспособности.
Как правило, инвалидам выдают потребительские кредиты на следующих условиях:
- Сумма. Работающим людям с ОВЗ доступны кредиты в размере от 30 000-50 000 до 5-7 млн рублей. При расчете максимальной суммы банк учитывает уровень дохода и трудовой стаж заявителя. Неработающим инвалидам первой группы, у которых пособие является единственным источником денежных поступлений, одобряют не более 50 000-70 000 рублей.
- Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем дешевле обойдется обслуживание потребкредита. На протяжении всего срока понадобится вносить платежи, состоящие из основной суммы и процентов за пользование средствами.
- Срок выплат. Варьируется от 3-6 месяцев до 5-7 лет в зависимости от суммы. Также следует ориентироваться на свои финансовые возможности, чтобы расчеты с кредитором были посильными для бюджета. При длительном сроке погашения размер платежей умеренный, но переплата оказывается больше.
- Залог. Требуется для получения от 1 000 000 рублей. В качестве залога можно предоставить транспортное средство или недвижимость. Исключение — единственное жилье инвалида. Важно оценить риски, ведь в случае невозврата средств заложенное имущество перейдет в собственность финансово-кредитной организации.
- Поручительство. В некоторых случаях требуется поручительство родственника или близкого друга, который будет готов вносить платежи вместо заемщика при возникновении у него финансовых проблем.
- Страхование. Для минимизации рисков банки предлагают людям с ОВЗ оформить страхование жизни и здоровья. Расходы на полис составят примерно 0,5-1% от суммы кредита. Однако в случае форс-мажора страхования компания сама погасит остаток долга, поэтому это не придется делать близким инвалида.
Следует сравнить предложения разных финансово-кредитных организаций, обращая внимания на все указанные параметры. Также важно объективно оценить свои возможности, чтобы в будущем не столкнуться с трудностями при погашении долга.
Требования к заявителям с инвалидностью
Для получения потребкредита людям с первой, второй или третьей группой инвалидности необходимо подходить под все стандартные требования:
- Гражданство РФ.
- Регистрация в любом регионе или в том, где запланировано получение кредита.
- Возраст от 18-20 до 65-70 лет на момент погашения долга в полном объеме.
- Регулярный источник дохода: заработная плата, пенсия по инвалидности и другие стабильные поступления.
- Наличие действующего номера мобильного телефона для связи с кредитором.
В пакет документов входит:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах и суммах налога физлица;
- дополнительный документ для удостоверения личности: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис ОМС.
В некоторых банках можно подтвердить платежеспособностью с помощью выписки с зарплатного или пенсионного счета. При этом не требуется предъявлять справку об инвалидности.
Как человеку с инвалидностью получить потребкредит онлайн
Многие российские банки принимают заявки на потребительские кредиты через Интернет. Это особенно удобно для инвалидов, которые испытывают трудности с передвижением или общением.
Для оформления кредита понадобится:
- Выбрать банк. Первым делом следует сравнить предложения из каталога по суммам, ставкам и другим критериям. После выбора оптимального варианта нужно кликнуть на кнопку «Оформить», после чего произойдет переход на официальный сайт кредитно-финансовой организации.
- Заполнить форму. В заявке необходимо указать желаемую сумму и срок, ФИО, адрес регистрации, паспортные и контактные данные, источник и размер дохода. Некоторые банки предлагают авторизоваться с помощью подтвержденного аккаунта на Госуслугах — часть данных подтянется в форму автоматически, поэтому останется заполнить минимум полей.
- Получить решение. Как правило, на ожидание уходит всего несколько минут. В случае одобрения кредита банк сообщит в СМС сумму, ставку и срок.
- Подписать договор и забрать деньги. После подписания договора останется получить деньги выбранным способом: наличными в кассе офиса, переводом на карту или счет. Ряд банков предлагает заключить сделку при встрече с выездным сотрудником. В любом случае при себе нужно иметь весь пакет документов.
Перед тем, как ставить подпись в договоре, важно все тщательно изучить. Следует посмотреть график платежей и обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Данные находятся на первой странице в правом верхнем углу. Кроме тела потребкредита и процентов за весь срок в сумму может входить стоимость страховки и различные комиссии.
Деньги можно потратить на любые цели. Далее важно своевременно вносить ежемесячные платежи. Чтобы не допустить просрочку, можно следить за датой предстоящего платежа через мобильное приложение банка.