Долгосрочные кредиты
Долгосрочные потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Их можно оформить на срок до 15 лет, а в некоторых российских банках — и на более продолжительный. Отчитываться о том, на что был потрачен потребкредит, не нужно, поэтому выданные деньги можно направить на решение любых задач — приобретение автомобиля, жилья или техники, ремонт квартиры или дачи. Но подавать заявку в банк нужно только после тщательной оценки всех рисков и своих финансовых возможностей, поскольку вносить ежемесячные платежи потребуется в течение длительного времени.
Как выбрать долгосрочный потребительский кредит
Условия долгосрочного кредитования могут существенно варьироваться: все зависит от внутренней политики конкретной кредитно-финансовой организации. Поэтому к поиску подходящего предложения следует подходить тщательно, сравнивая разные варианты по следующим параметрам:
- Максимальная сумма. Банки готовы выдать от 500 000 до 10 млн рублей. Точная сумма становится известна только после рассмотрения заявки — и следует учитывать, что она может отличаться от запрошенной. На это влияет состояние кредитной истории потенциального заемщика, уровень его дохода и показатель долговой нагрузки. Платежеспособные люди с высоким кредитным рейтингом могут рассчитывать на одобрение крупной суммы.
- Величина ставки. Она должна быть как можно ниже, поскольку потребкредит берется на длительный период: таким образом удастся минимизировать итоговую переплату.
- Необходимость в залоге. Обычно банк запрашивает его при выдаче крупных сумм — от 1 млн рублей. Залог выступает в качестве гарантии возврата средств. В таком качестве может выступить недвижимость, автомобиль и иное ценное имущество. Оно перейдет в собственность кредитно-финансовой организации, если заемщик не справится с исполнением своих обязательств.
- Привлечение поручителей. В таком качестве обычно выступают родственники или друзья. Поручитель — дополнительная гарантия возврата средств: именно к нему обратится банк, если заемщик не сможет вносить платежи самостоятельно, поэтому его привлечение существенно повышает вероятность одобрения заявки.
- Страхование. Так как платить по долгосрочному кредиту необходимо в течение нескольких лет, имеет смысл оформить страховку, чтобы обезопаситься от форс-мажора: в случае смерти или тяжелой болезни заемщика его долг будет погашен страховой компанией.
Также перед подачей заявки стоит заранее поинтересоваться о возможности оформления в банке кредитных каникул. Они помогут предотвратить образование просрочки при снижении уровня дохода или потере работы.
Требования к потенциальным заемщикам
Рассчитывать на одобрение долгосрочного кредита можно при соответствии следующим критериям:
- гражданство РФ;
- возраст — от 20 до 65 лет (на момент предполагаемого внесения последнего платежа);
- регистрация в регионе присутствия банка;
- официальное трудоустройство (общий стаж — от 1 года, а на текущем месте работы — не менее 3 месяцев);
- стабильный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей;
- хороший кредитный рейтинг (как минимум 700 баллов).
В заявке также требуется указать действующий номер телефона. На него поступит СМС-уведомление о принятом решении. Также по нему могут связаться сотрудники кредитно-финансовой организации, чтобы задать уточняющие вопросы.
Кроме того, в заявке нужно указать данные паспорта и второго документа на выбор (полиса ОМС, СНИЛС, водительского удостоверения, ИНН). Дополнительно к заявке следует приложить справку о доходах — для подтверждения платежеспособности. Если планируется предоставить залог, следует прикрепить и правоустанавливающие документы на имущество.
Как оформить долгосрочный кредит на потребительские нужды
Ознакомиться со списком банков, в которых можно оформить долгосрочный потребкредит, можно прямо на этой странице. Практически во все представленные здесь кредитно-финансовые организации подать заявку можно дистанционно. Это позволяет сэкономить время, так как избавляет от необходимости лично посещать банковское отделение. СМС с решением поступает в течение нескольких минут.
Чтобы подать онлайн-заявку, нужно действовать по следующему алгоритму:
- Нажать на кнопку «Оформить» в карточке предложения с наиболее подходящими условиями.
- Выбрать желаемую сумму и предпочтительный срок потребкредита.
- Заполнить анкету. Проще всего авторизоваться через «Госуслуги»: тогда большая часть данных будет загружена автоматически — из личного кабинета на сервисе.
- Указать недостающие сведения — об уровне дохода, трудовом стаже, месте работы. Также следует прикрепить к заявке сканы или фотографии требуемых документов.
- Дождаться принятия решения. Если оно окажется положительным, в СМС от банка будут указаны одобренные условия.
Если все параметры долгосрочного потребкредита — сумма, ставка, срок и прочее, — устраивают, остается лишь лично посетить отделение банка для подписания договора. Некоторые кредитно-финансовые организации также предлагают услуги выездного менеджера, который самостоятельно приедет по указанному адресу вместе с необходимыми документами.
После подписания договора и получения графика платежей следует дождаться, пока одобренная сумма поступит на карту. Также при желании можно получить ее наличными — обратившись в кассу в банковском отделении.