Кредиты для пенсионеров
Банки не очень охотно сотрудничают с пенсионерами, поскольку эта категория заемщиков считается высокорисковой. Как правило, максимальный возраст клиента на момент погашения потребительского кредита не должен превышать 65-70 лет. Но некоторые банки готовы сотрудничать и с гражданами более старшего возраста. Тем не менее заявки одобряются не всем желающим: пожилой человек должен быть платежеспособным и соответствовать ряду критериев.
Требования к заемщику-пенсионеру
Ряд кредитно-финансовых организаций без проблем выдает потребкредиты пожилым людям, потому что последние часто отличаются высоким уровнем ответственности и своевременно вносят платежи. Главное — соответствие следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст — не превышающий максимального порога, установленного конкретным банком;
- регистрация в любом населенном пункте РФ;
- постоянный доход (подходит не только зарплата, но и пенсия, заработок со сдачи в аренду недвижимости и прочее).
Официальное трудоустройство не является обязательным требованием. Рассчитывать на одобрение заявки может и неработающий пенсионер.
Обычно потенциальному заемщику требуется предоставить лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Но при запросе крупной суммы (от 100 000 рублей) понадобится подтвердить платежеспособность — справкой о доходах или размере пенсии либо выпиской с банковского счета. Если заявитель является зарплатным или пенсионным клиентом, то в этом не будет необходимости: кредитно-финансовой организации и так все известно о его материальном положении.
На что обратить внимание при выборе выгодного кредита
В российских банках представлено множество кредитных программ для пенсионеров. Чтобы выбрать среди них самую выгодную, при сравнении вариантов нужно учитывать следующие факторы:
- Сумма. Обычно она варьируется в пределах от 30 000 до 700 000 рублей. Некоторые банки могут предложить потребкредит до 3 млн рублей — но только при условии предоставления в залог ценного имущества (автомобиля или объекта недвижимости). При определении максимальной суммы также учитываются другие факторы — текущий показатель долговой нагрузки пожилого человека, состояние кредитной истории, уровень дохода.
- Ставка. Чем она ниже, тем лучше, так как это позволяет снизить размер итоговой переплаты. Самые выгодные условия банки готовы предложить зарплатным и пенсионным клиентам.
- Срок. Он может достигать 5 лет, но не превышает верхней границы возраста клиента. К примеру, если последняя составляет 65 лет, а потенциальному заемщику 62 года, то ему могут выдать потребкредит на 3 года, но не на 5 лет. Следует учитывать, что чем короче срок, тем ниже переплата, но крупнее регулярный платеж, и наоборот. Поэтому к выбору продолжительности кредита нужно подходить ответственно — после адекватной оценки финансовых возможностей: в ином случае есть риск не справиться с долговой нагрузкой.
- Страхование. Оно предлагается всем пожилым потенциальным заемщикам. Полис страхования платный, но переплата может быть с лихвой компенсирована в случае форс-мажора (например, при получении инвалидности): тогда задолженность будет погашена страховой фирмой, а не наследниками.
- Поручительство. Оно может потребоваться в случае возникновения у банка сомнений в платежеспособности заявителя. В качестве поручителя можно привлечь друга или родственника, который будет вносить платежи, если у заемщика возникнут финансовые сложности.
В некоторых банках предусмотрены специальные программы для пенсионеров — к примеру, со сниженной ставкой. Следует проверить наличие на рынке актуальных акций подобного рода, но важно учитывать, что обычно они действуют в течение ограниченного периода времени.
Как пенсионеру оформить кредит онлайн
Ознакомиться с перечнем банков, которые готовы одобрить потребительский кредит пенсионеру, можно прямо на этой странице. Удобно, что все они принимают заявки онлайн — через свои официальные сайты (на них можно зайти как через компьютер, так и через смартфон). Это позволяет сэкономить время и избавляет от необходимости лично посещать отделение кредитно-финансовой организации.
Для подачи заявки необходимо действовать в соответствии с простой инструкцией:
- Выбрать подходящую программу. Предложения в каталоге можно отсортировать по разнообразным параметрам, что позволяет быстро определиться с наиболее выгодным вариантом. Далее нужно нажать по кнопке «Оформить» в карточке программы, чтобы перейти на сайт банка.
- Сформировать заявку. В специальной форме нужно выбрать желаемые сумму и срок потребительского кредита, указать паспортные и персональные данные. Процесс можно существенно ускорить при авторизации на сайте кредитно-финансовой организации через «Госуслуги». В этом случае большая часть информации будет загружена из личного кабинета сервиса — в автоматическом режиме.
- Подождать, пока банк примет решение. Обычно ответ поступает в СМС в течение часа. Если заявку одобрят, то сообщение будет содержать предварительные условия — сумму и ставку.
После этого останется только прийти в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации — для подписания договора. С собой следует захватить оригиналы всех необходимых документов.
Важно внимательно изучить договор перед тем, как ставить свою подпись. Следует удостовериться, что все описанные в нем условия приемлемы для пенсионера.
Получить деньги можно наличными в кассе банковского отделения или переводом на карту. Одобренную сумму можно использовать по своему усмотрению — отчитываться о том, на что она была направлена, не требуется.