Кредиты в банках России
Потребительский кредит — один из самых популярных финансовых продуктов в России. Он позволяет быстро получить нужную сумму и потратить ее на любые покупки или услуги. Условия такого кредита понятны и прозрачны: в договоре заранее указано, как получать и возвращать деньги. Также заемщику выдают удобный график платежей с суммами и датами, включая проценты и комиссии. Чтобы выполнить свои обязательства, клиент должен ежемесячно вносить платежи вовремя и полностью.
Критерии выбора потребительского кредита
В линейках российских банков представлены целевые и нецелевые потребкредиты, с государственной поддержкой и без нее. Независимо от вида программы при выборе подходящего предложения важно учитывать ключевые параметры:
- Доступная сумма. Поскольку цены на различные товары и услуги существенно отличаются, размер кредита варьируется от 10 000-20 000 до 5-10 млн рублей. Благодаря этому есть возможность приобрести бытовую технику, сделать ремонт в квартире, купить автомобиль и даже жилье. Предельная сумма зависит от конкретной программы, а итоговую рассчитывают индивидуально с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика.
- Величина процентной ставки. Плата за пользование кредитными средствами начинается от 15-20% и достигает 40-45% годовых. При установке ставок банки ориентируются на ключевую ставку ЦБ РФ. Имеют значение и другие факторы, в том числе цель кредитования, запрашиваемая сумма и благонадежность заявителя. Желательной найти программы с минимальной ставкой, чтобы ушло меньше средств на обслуживание долга.
- Срок кредитования. В среднем варьируется от 2-3 месяцев до 10-15 лет. У клиента есть право на выбор оптимального периода погашения кредита с учетом своих возможностей. Если заключить договор на короткий срок, нагрузка на бюджет будет незначительной, но итоговая плата возрастет.
- Страхование. Часто сотрудники финансово-кредитных организаций предлагают заемщикам застраховать жизнь и здоровье. Услуга не является обязательной (исключение — целевые кредиты, включая ипотеку). Чтобы избежать лишних расходов, можно отказаться от полиса. Однако при его наличии можно рассчитывать на погашение кредита страховщиком в случае форс-мажора.
- Необходимость в залоге. Как правило, требуется для получения кредита в размере свыше 500 000-700 000 рублей. Залогом может выступить транспорт, оборудование или недвижимость. До исполнения обязательств по договору в полном объеме имущество находится в залоге у кредитора, поэтому нельзя его продать, подарить и повторно заложить.
- Поручительство. Обычно просят привлечь третье лицо к сделке, если есть сомнения в способности заемщикам к погашению кредита. Поручителем может стать родственник, друг или коллега со стабильным доходом, который готов помочь с погашением задолженности при необходимости.
Лучше сравнить много предложений по кредитованию по всем указанным критериям. Это упростит выбор максимально подходящего потребительского кредита.
Требования к заявителям и документам
После получения заявки на потребкредит любой российский банк проверяет, соответствует ли потенциальный клиент всем установленным критериям. Чаще всего к ним относятся:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст от 18-20 до 65-70 лет;
- регистрация в любом регионе страны или в том, где есть офисы финансово-кредитной организации;
- стабильный официальный источник денежных поступлений: кроме зарплаты допускается указать стипендию, пенсию, выручку от предпринимательской деятельности или самозанятости;
- минимальный стаж трудовой деятельности — 1-2 года, на текущем месте — не менее 3-4 месяцев;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
Шансы на получение кредита есть у работников по найму, предпринимателей, самозанятых граждан, пенсионеров, студентов и родителей в декрете.
Перечень требований приблизительный. В рамках некоторых программ действуют ограничения, например, по возрасту, месту регистрации, гражданству, уровню дохода и рабочему стажу.
Еще решение по заявке зависит от состояния кредитной истории: чем выше рейтинг в БКИ (максимальный 999 баллов), тем выше вероятность одобрения потребительского кредита. Также банки учитывают показатель долговой нагрузки (ПДН): если нет непогашенных долгов перед другими кредитно-финансовыми организациями или на платежи по ним уходит минимальная часть заработка, шансы на получение кредита высокие.
В стандартный пакет документов входят:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ для подтверждения личности: водительские права, заграничный паспорт, полис ОМС, удостоверение пенсионера, ИНН или СНИЛС;
- справка о доходах и суммах налога физического лица (в некоторых банках достаточно предоставить выписку со счета, на который ежемесячно зачисляются деньги).
Зарплатным клиентам подтверждать доходы не требуется. Дело в том, что эта информация уже есть в базе организации.
Как оформить кредит в российском банке онлайн
Каталог на данной странице включает подборку потребительских кредитов с самыми выгодными условиями. Все банки принимают заявки через Интернет и рассматривают их оперативно независимо от времени суток. Чтобы взять кредит, нужно:
- Перейти на сайт выбранной финансово-кредитной организации, затем ввести в форме желаемую сумму и срок выплат.
- Заполнить все обязательные поля в анкете. Если доступна авторизация через аккаунт на Госуслугах, лучше выбрать этот способ — это позволит не только ускорить оформление онлайн-заявки, но и увеличить шанс ее одобрения.
- Получить решение. Как правило, СМС приходит в течение 15-20 минут.
Если банк одобрил кредит и условия устраивают по всем параметрам, останется обратиться в офис для заключения договора или согласовать встречу с курьером по удобному адресу (услуга доступна не везде). В обоих случаях с собой следует взять оригиналы всех необходимых документов. После подписания договора останется получить кредитные средства наличными или на карту.
Для действующих клиентов процедура максимально упрощена: достаточно ввести код из СМС для подписания кредитного договор в электронном формате. Опция доступна как в мобильном приложении, так и на сайте банка. Сразу после этого деньги зачисляются на выбранную карту или счет, после чего их можно потратить на покупку любых товаров, оплату услуг и даже на погашение других долгов.