Кредитки с кешбэк-программой

Кредитные карты с кешбэком

Кредитные карточки с кешбэком выбирают, когда хочется получать ощутимую выгоду от привычных трат, но при этом не запутаться в условиях: важно понимать, за какие категории действительно начисляется возврат, какие лимиты и исключения действуют, как меняются проценты после льготного периода и не «съедят» ли комиссии весь кешбэк.

Как выбрать самую выгодню кредитку с кешбэком

Чтобы кредитная карта полностью удовлетворяла всем требованиям, при ее подборе необходимо учесть определенные параметры:

• Максимальный лимит. Он варьируется в зависимости от продукта и определяет сумму кредитных средств, которой может пользоваться держатель. Точное значение должно быть указано в описании кредитки. Однако для каждого клиента устанавливается свой лимит, который банк определяет исходя из уровня дохода, текущего показателя долговой нагрузки и состояния кредитной истории. По классическим картам он может достигать 500 000 рублей, в то время как по премиальным — 2 млн рублей. Лимит является возобновляемым: им можно снова воспользоваться сразу же после погашения текущей задолженности.
• Программа лояльности. Ее условия отличаются в зависимости от конкретного банка, но чаще всего клиентам предлагается кешбэк — возврат части средств, потраченных на покупки. Он может представлять собой реальные деньги, аваиамили, бонусы. Размер вознаграждения обычно составляет от 1% до 2%, однако в некоторых категориях и в рамках акций он может достигать 15% и более. Рекомендуется заранее ознакомиться с условиями программы лояльности, чтобы не разочароваться в ней впоследствии — например, проверить, можно ли использовать начисленные бонусы в магазинах электроники или в любимом кафе.
• Плата за выпуск. Банки обычно не взимают ее, надеясь таким образом привлечь больше клиентов. Если плата все же предусмотрена, то она будет списана с карт-счета после активации кредитки.
• Плата за обслуживание. В некоторых кредитно-финансовые организациях она вообще не предусмотрена, в то время как в других списывается ежемесячно или ежегодно. Достаточно частой практикой является условно-бесплатное обслуживание. Держателю не придется платить, если он выполняет какое-либо требование, установленное банком — например, каждый месяц совершает покупки на определенную сумму или подключил дополнительные услуги. Важно учитывать, что обслуживание карт премиального уровня обходится дороже, зато они предоставляют бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов и иные преимущества.
• Грейс-период. В течение этого срока держатель может пользоваться кредитным лимитом, не платя за это проценты (при условии, что полностью погасил задолженность). Продолжительность льготного периода обычно составляет 50-60 дней, но по некоторым картам она может достигать 100-120 дней и даже больше. Соблюдение грейс-периода крайне выгодно, поскольку позволяет избежать переплаты. Чем он длительнее, тем удобнее.
• Величина ставки. Она используется при расчете процентов, если держатель не сможет уложиться в грейс-период. Чем ниже ставка, тем меньше итоговая переплата. Ее максимальный размер указывается в описании конкретной кредитной карты, но определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке — в зависимости от того, насколько банк оценит его платежеспособность и благонадежность.
• Величина минимального платежа. При наличии задолженности он должен вноситься каждый месяц (вне зависимости от того, активен ли грейс-период или нет). Если этого не сделать, то образуется просрочка, а банк начислит штрафы и пени. Чаще всего минимальный платеж составляет от 5% до 10% от размера задолженности. Лучше вносить более крупную сумму, так как это позволит снизить переплату.
• Комиссии. Чаще всего банки взимают их за переводы и снятие наличных — операции, в отношении которых редко действует беспроцентный период. Но иногда комиссий нет, если клиент укладывается в течение месяца в определенные кредитно-финансовой организацией лимиты.

Только учитывая эти критерии, удастся подобрать наиболее подходящую кредитку с кешбэком.

Какие есть требования к желающим оформить кредитку с кешбэком

К гражданам, которые хотят стать держателями кредитной карточки с выгодной программой лояльности, предъявляются стандартные требования:

• Возраст — не менее 18 лет (но в некоторых банках минимальный порог может оказаться более высоким).
• Российское гражданство.
• Постоянная регистрация в любом регионе присутствия кредитно-финансовой организации.
• Наличие источника стабильного дохода.
• Стаж на текущем месте работы — от трех месяцев.

В зависимости от банка могут быть установлены и другие критерии, которым должен соответствовать потенциальный клиент — к примеру, по минимальному уровню дохода. А если заявитель запрашивает кредитку с крупным лимитом, его могут попросить предоставить контактные данные работодателя, чтобы проверить, не преувеличил ли он размер зарплаты.

Список необходимых документов тоже может существенно варьироваться в зависимости от кредитно-финансовой организации. Некоторым достаточно только паспорта, в то время как другие требуют предоставления справки о доходах (но это не касается зарплатных и пенсионных клиентов, а также крупных вкладчиков, в платежеспособности которых у банка не возникает сомнений).

Как оформить и получить кредитную карту с кешбэком

Каталог актуальных предложений по кредиткам с выгодной кешбэк-программой от российских кредитно-финансовых организаций находится выше на этой странице. В подборке представлена детальная информация о каждой карточке, что позволяет подобрать тот вариант, который подходит больше всего. Все банки готовы принимать заявки онлайн, что избавляет от необходимости лично посещать отделение. Требуется лишь следовать простой инструкции:

1. Нажать на кнопку «Оформить», расположенную рядом с карточкой выбранного варианта. После этого будет осуществлен переход на официальный сайт кредитно-финансовой организации.
2. Заполнить форму онлайн-заявки. Необходимо указать свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, информацию о месте работы и уровне дохода, номер телефона и e-mail, а также желаемый лимит, уровень (классический либо премиальный) платежную систему («Мир», Visa, MasterCard, UnionPay). Также можно сразу же загрузить отсканированные копии либо фото удостоверения личности, справки о доходах и прочих необходимых документов.
3. Подождать, пока банк примет решение. Обычно рассмотрение заявки занимает не больше 15 минут, но порой процесс может затянуться на пару рабочих дней. О своем решении кредитно-финансовая организация чаще всего уведомляет по СМС либо путем звонка. Если оно окажется положительным, то клиенту сообщат об одобренном лимите и ставке.

Если предложенные условия полностью устраивают, останется только подписать кредитный договор. Это можно сделать не только при личном визите в банковское отделение, но и онлайн: нужно только ввести в специальное поле на сайте код из СМС.

При оформлении именной карточки ее изготовление займет от 3 от 7 рабочих дней, а неименную можно получить в день обращения. Виртуальная же станет доступна сразу же после того, как заявка будет одобрена: карта появится в Интернет-банке и мобильном приложении. После каждой покупки будет копиться кешбэк, который можно будет потратить согласно условиям банка.