Кредитные карты сроком на 5 лет

Кредитные карты на 5 лет

В линейке множества банков России представлены кредитные карты с длительным сроком действия и с возобновляемым грейс-периодом. Если постоянно погашать задолженность до его истечения, не придется платить за пользование средствами 5 и даже более лет. Важно знать, что учитывать при выборе подходящего платежного средства и как его оформить быстро, не тратя время на посещение отделения финансово-кредитной организации.

Критерии выбора кредитки на 5 лет

На финансовом рынке достаточно много кредитных карт с 5-летним сроком действия с разнообразными условиями. При выборе подходящего варианта следует учитывать личные предпочтения: одна и та же кредитка может быть выгодной для одного человека, а для другого нет. Дело в том, что одни люди предпочитают тратить кредитные средства на повседневные покупки, а для кого-то важно приобрести дорогостоящий товар с максимальной выгодой. В любом случае при сравнении актуальных предложений следует обратить внимание на следующие моменты.

Способ отсчета грейс-периода

Беспроцентный период по кредитным картам со сроком действия 5 лет может отсчитываться разными способами:

• первого числа каждого месяца;
• после оплаты первой покупки;
• с даты заключения договора.

Отсчет грейса зависит от конкретной финансово-кредитной организации. Знание этой информации позволит выгодно пользоваться кредиткой. Желательно оплачивать товары или услуги ближе к началу льготного периода, чтобы было больше времени на погашение задолженности.

Размер минимального платежа

Минимальный (по-другому его называют обязательным) платеж нужно вносить ежемесячно. В противном случае начисляются повышенные проценты на использованную часть лимита. Также пропуск выплаты приведет к образованию просрочки, из-за которой снизится персональный кредитный рейтинг. Обычно размер обязательного платежа составляет до 10% от суммы долга.

Процентная ставка на задолженность

Если клиент не погасит весь долг до окончания грейс-периода, ему придется заплатить за пользование деньгами. Проценты будут начисляться каждый день по ставке, прописанной в договоре.

Еще имеет значения вид операции. Самые высокие ставки действуют по денежным переводам и снятию наличных в банкомате.

Плата за выпуск и обслуживание карты

Банки могут списывать фиксированную сумму за:

• Изготовление «пластика». За выпуск кредитной карты деньги списываются только один раз. Обслуживание бывает бесплатным или условно-бесплатным. При этом больше всех платят держатели премиальных кредиток. За выпуск цифрового продукта платить не придется.
• Использование карточки. Для привлечения новых клиентов банки регулярно запускают акции с бесплатным обслуживанием платежного средства. Если плата все-таки предусмотрена, она списывается ежегодно на протяжении 5 лет по стандартным картам и раз в месяц по премиальным. Однако у последних есть масса привилегий, поэтому расходы оправданы.

Все условия указаны в тарифном плане. Следует внимательно их изучить перед обращением в банк за оформлением кредитки.

Условия начисления кешбэка

В большинстве финансово-кредитных организаций есть программа лояльности с зачислением кешбэка за все покупки с использованием кредитных карт. Часть средств возвращается в виде бонусов или рублей.

Также в рамках программы есть возможность покупать товары со скидкой в магазинах-партнерах. Иногда размер кешбэка достигает 40-50% от суммы чека. Также важно следить за акционными предложениями. Их перечень представлен в мобильном приложении и на официальном сайте банка.

Требования к заявителям и документам

Критерии оценки потенциальных держателей кредиток с 5-летним сроком действия варьируются в зависимости от кредитно-финансовой организации. Чаще всего к заявителям выдвигают такие требования:

• возраст от 18 до 65-70 лет на момент окончания срока действия карты;
• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
• постоянный доход на официальном месте работы и стаж не менее определенного;
• низкая долговая нагрузка (на погашение текущих кредитов должно уходить не более 50% от подтвержденного заработка).

При оформлении заявки понадобится действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Также банк может запросить второй документ, по которому он сможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Подойдет СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, полис ОМС и др. Для получения карты с большим кредитным лимитам обязательно нужно подтвердить платежеспособность документально. Для этого следует предъявить справку о доходах и суммах налога физлица.

Как оформить кредитную карту на 5 лет

Каталог на этой странице содержит разнообразные предложения по кредиткам с 5-летним сроком действия. Стоит сравнить продукты по ключевым параметрам, чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом с учетом своих запросов. Далее следует кликнуть на кнопку «Оформить» в описании тарифного плана. Сервис направит на сайт финансово-кредитной организации, где нужно:

1. Указать желаемые параметры кредитной карты. Первым делом заявителю следует ввести желаемый лимит в пределах предложенного и выбрать тип карты: стандартная или премиальная.
2. Заполнить анкету. На следующем этапе необходимо внести в форму паспортные данные, адрес регистрации, действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, информацию о месте работы и доходе. Некоторые банки просят указать дополнительные сведения, например, вид образования или семейное положение.
3. Внимательно проверить данные и отправить заявку в банк. Анкета должна содержать достоверную информацию. Несоответствия и ошибки приводят к отклонению заявки.
4. Получить решение. Чаще всего финансово-кредитные организации информируют заявителя о решении в СМС или уведомлении в приложении. Обычно ожидание занимает всего 5-10 минут.

В случае одобрения онлайн-заявки останется обратиться в офис банка для подписания договора и получения пластиковой карты. При этом реквизиты цифровой версии продукта отобразятся в банковском приложении сразу. Однако данная опция предусмотрена только для действующих клиентов.