Кредитные карты для юрлиц

Кредитные карты для юридических лиц

Многие предприниматели задумываются об оформлении кредитки для нужд компании. Она будет полезна для решения самых разных финансовых задач — например, для закупки товаров и оплаты услуг, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица, или командировками. С карты можно снимать наличные или совершать переводы контрагентам. Кредитка для юрлиц окажется очень кстати, если срочно понадобятся деньги, а расчетный счет будет пуст.

На что обратить внимание перед оформлением кредитной бизнес-карты

Для оформления корпоративной кредитки стоит в первую очередь обратиться в тот же банк, где открыт расчетный счет юридического лица — именно к нему привязывается карточка. Но перед подачей заявки следует тщательно изучить условия по пластику, обращая особое внимание на следующие факторы:

• Лимит. Он определяется индивидуально для каждого клиента. Банки готовы одобрить юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям крупные лимиты. Они могут достигать 1-3 млн рублей. Если же потенциальный заемщик готов предоставить в залог ценное имущество (например, коммерческую недвижимость) в качестве гарантии возврата средств, то лимит может оказаться еще более крупным.
• Плата за выпуск. Если она присутствует, то списывается единожды — после того, как кредитка будет активирована. Многие банки предлагают юридическим лицам бесплатные карты.
• Плата за обслуживание. Она может списываться раз в месяц или год. Некоторые кредитно-финансовые организации не взимают плату за обслуживание при соблюдении определенных условий — например, если клиент ранее подключил дополнительный пакет услуг. Если же она присутствует, то следует учитывать, что она будет взиматься по всем карточкам — если предприниматель, например, выпустил дополнительный пластик для сотрудников. По таким кредиткам можно установить лимит по тратам, чтобы избежать неконтролируемых расходов.
• Грейс-период. Это срок, в течение которого банк не будет начислять проценты за пользование кредитным лимитом, если долг будет погашен вовремя. Чаще всего это от 55 до 130 дней. Если соблюдать все условия, то фактически предприниматель сможет рассчитываться карточкой без каких-либо переплат, что очень выгодно.
• Ставка. Она используется для расчета процентов, если держатель не укладывается в грейс-период. Величина ставки должна быть указана в описании кредитки и в договоре, заключенном с банком. Чем она ниже, тем меньше будет итоговая переплата.
• Обязательный платеж. Его требуется вносить вне зависимости от того, укладывается ли клиент в льготный период или нет. Это следует делать ежемесячно, если имеется задолженность. Как правило, размер минимального платежа варьируется в диапазоне от 5 до 10% от суммы долга.
• Наличие комиссий. Чаще всего они взимаются за переводы и снятие наличных — к примеру, для оплаты услуг контрагентов. Но в некоторых банках комиссии отсутствуют — как правило, в рамках определенных лимитов. Это следует учитывать, если планируется снимать наличные и совершать денежные переводы.
• Кешбэк. Его условия могут варьироваться в зависимости от банка. Чаще всего клиентам возвращают от 0,5 до 1% от средств, потраченных на покупки. Но иногда размер кешбэка достигает 10% и более. Но важно учитывать, что, согласно законодательству, за такой возврат понадобится заплатить налог.

Приняв во внимание все эти факторы, удастся подобрать корпоративную кредитку с наиболее подходящими условиями. Она расширит возможности бизнеса и позволит снизить нагрузку на бухгалтерский отдел, поскольку при использовании карточки не придется оформлять авансовые отчеты — требуется лишь приложить к налоговой документации чеки, товарные накладные или счета-фактуры, причем уже после совершения покупки.

Требования к юрлицам для оформления кредитной карты

Рассчитывать на получение кредитки могут представители малого и среднего бизнеса. Заявка подается от имени индивидуального предпринимателя или руководителя организации. Как правило, банки готовы работать только с компаниями, которые ведут деятельность на протяжении не менее трех месяцев. Однако иногда заявку одобряют даже недавно открывшимся фирмам.

Потенциальному заемщику понадобится подготовить паспорт и налоговую отчетность компании — как минимум за последние 3 месяца. Подтверждать платежеспособность не требуется: поскольку кредитка для юридических лиц привязывается к расчетному счету, банк может самостоятельно проверить оборот фирмы.

Как юрлицу оформить карту с кредитным лимитом онлайн

Полный список кредитных карт, которые прямо сейчас предлагают банки РФ для юридических лиц, располагается на этой странице. Следует внимательно ознакомиться с условиями по каждому пластику, чтобы определиться с наиболее подходящим вариантом. После этого нужно действовать по простой инструкции:

1. Кликнуть по кнопке «Оформить». Она располагается в описании выбранной карточки. После этого потенциальный заемщик будет перенаправлен на официальный сайт банка.
2. Сформировать заявку. В специальной форме указывается желаемая платежная система (например, «Мир», UnionPay, MasterCard или Visa) и лимит, а также информация о компании, паспортные данные заявителя и номер телефона. Затем заявку можно отправить на рассмотрение. Иногда для этого нужно ввести код подтверждения, который поступит по СМС.
3. Дождаться ответа от банка. Как правило, решение принимается в течение 1-2 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, то в сообщении от кредитно-финансовой организации указываются предварительные условия — ставка и лимит.

Останется только подождать, пока карта будет изготовлена. Этот процесс, как правило, занимает не больше недели. Затем понадобиться обратиться в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации, где обслуживаются юрлица. В некоторых банках предусмотрена услуга курьерской доставки «пластика».