Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей

Кредитные карты для ИП

Оформить кредитку могут физлица, которые оформлены как индивидуальные предприниматели. Кредитную карту можно использовать для решения любых задач: оплаты покупок в офлайн- и онлайн-магазинах, снятия наличных, совершения денежных переводов. Такой пластик не будет связан с бизнесом, который ведет индивидуальный предприниматель, хотя с его помощью вполне возможно приобрести что-нибудь необходимое для своего дела.

Требования к ИП при оформлении кредитной карты

Рассчитывать на одобрение кредитной карточки могут индивидуальные предприниматели, соответствующие стандартным критериям, которые банки предъявляют к потенциальным клиентам:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 18 до 70 лет (у разных банков этот диапазон может быть уже или шире);
• регистрация на территории РФ (иногда — обязательно в одном из регионов присутствия кредитно-финансовой организации);
• стаж в качестве ИП — не менее трех месяцев.

Предпринимателю проще всего подать заявку в тот банк, где уже открыт расчетный счет: в этом случае из документов понадобится только паспорт, поскольку нужная информация (в том числе об уровне дохода) уже имеется в базе данных кредитно-финансовой организации.

В другом случае индивидуальному предпринимателю понадобится подтвердить свою платежеспособность. Для этого можно предоставить выписку по расчетному счету (как минимум за 6 месяцев) или банковскому счету. Подойдет и справка о доходе (может быть составлена в свободной форме).

Некоторые кредитно-финансовые организации могут запросить и дополнительные документы. Чтобы не столкнуться с задержками или даже отказом, рекомендуется заранее уточнить перечень необходимых бумаг.

На каких условиях банки выдают кредитные карты предпринимателям

Если индивидуальный предприниматель оформляет кредитку как физическое лицо, то условия по карточке будут стандартными. Чтобы пластик полностью подходил под цели ИП, при подборе подходящего варианта нужно учесть следующие факторы:

• Максимальный лимит. Он устанавливается банком отдельно для каждой кредитки и обычно указывается в описании продукта. Однако точное значение определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. При этом кредитно-финансовая организация принимает во внимание его платежеспособность и состояние кредитной истории.
• Плата за выпуск. В большинстве российских банков она не взимается — таким образом удается привлечь больше клиентов. Если же плата за выпуск предусмотрена, то она будет списана один раз — после активации кредитной карты или совершения первой покупки с ее помощью (зависит от конкретной кредитно-финансовой организации).
• Стоимость обслуживания. Часто оно условно-бесплатное: банк не взимает комиссию, если держатель карточки, например, каждый месяц делает покупки на определенную сумму. В некоторых банках плата за обслуживание либо взимается в любом случае (ежемесячно или ежегодно), либо не предусмотрена вовсе.
• Наличие дополнительных услуг. Это может быть, к примеру, СМС-информирование, страховка, опция рассрочки и прочее. Как правило, это платные услуги, но при желании от них можно отказаться в любой момент.
• Условия грейс-периода. Так называется срок, в течение в которого банк не будет начислять проценты за использование кредитного лимита, если клиент своевременно погасит задолженность. Это удобно, поскольку дисциплинированные заемщики получают возможность избежать переплаты. Чаще всего продолжительность грейс-периода составляет от 50 до 120 дней, но он может быть и более длительным.
• Величина процентной ставки. Она учитывается при расчете процентов по задолженности, которую держатель не успел погасить до окончания льготного периода. Максимальный размер ставки устанавливается отдельно по каждой карте, но ее точное значение определяется индивидуально для каждого клиента — с учетом рисков невозврата денежных средств.
• Размер минимального платежа. Его нужно вносить каждый месяц. Если этого не сделать, то образуется просрочка, что влечет з собой начисление штрафов и пеней. Обычно минимальный платеж составляет от 3% до 10% от суммы задолженности.
• Наличие комиссии за переводы и снятие наличных. Чаще всего льготный период не действует в отношении таких операций. Помимо комиссии также начнут начисляться проценты. В некоторых кредитно-финансовых организациях можно переводить денежные средства и снимать наличные бесплатно, но только в рамках определенных лимитов.
• Кешбэк. Он предусмотрен практически у всех российских банков. ИП возвращается часть от суммы, потраченной на покупки — как правило, от 0,5% до 2% за каждую операцию от 100 рублей. В рамках различных акций вознаграждение может составлять 15% и более. Кешбэк может представлять собой реальные деньги, авиамили, бонусы и прочее.
• Платежная система. Если индивидуальный предприниматель планирует пользоваться карточкой только на территории Российской Федерации, то оптимальным вариантом станет «Мир». Если же он собирается расплачиваться кредиткой за рубежом или в иностранных Интернет-магазинах, то ему стоит отдать предпочтение UnionPay, Visa, MasterCard или JCB.
• Уровень обслуживания. Кредитные карты бывают классическими и премиальными. Выпуск и обслуживание вторых обойдется дороже, зато клиент сможет рассчитывать на повышенный кешбэк, бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, эксклюзивные акции и прочие привилегии.

Если принять во внимание все эти факторы, то удастся определиться с наиболее подходящим «пластиком».

Как ИП оформить кредитную карточку онлайн

Все актуальные предложения по кредитным картам от российских банков для индивидуальных предпринимателей можно найти прямо на данной странице. Рассчитывать на одобрение заявки могут как начинающие, так и уже опытные бизнесмены. Оформление каждого продукта доступно в дистанционном формате. Для этого необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Определиться с подходящим вариантом. Нужно внимательно изучить условия по каждой карточке, чтобы выбрать самую подходящую.
2. Перейти на официальный сайт банка. Потребуется нажать на кнопку «Оформить» в карточке выбранной кредитки.
3. Сформировать онлайн-заявку. Понадобится заполнить специальную форму, указав в ней свои ФИО, дату рождения, адрес проживания, сведения об ИП и уровне дохода, номер телефона и адрес электронной почты, а также желаемый лимит, платежную систему и уровень. Как правило, к онлайн-заявке можно сразу же прикрепить фотографии или сканы необходимых документов.
4. Дождаться, пока банк примет решение. Чаще всего ответ приходит в СМС или электронном письме в течение 15-20 минут. Кредитно-финансовая организация укажет в сообщении одобренный кредитный лимит и размер ставки.
5. Подписать договор, если все условия устраивают. Для этого можно лично посетить банковское отделение, но, как правило, сейчас достаточно ввести в специальное поле на сайте код подтверждения, который будет отправлен в СМС.
6. Забрать кредитку. Изготовление именного «пластика» обычно занимает от 1 до 5 рабочих дней, а неименную могут выдать в день одобрения заявки. Цифровая кредитка становится доступна сразу: она появится в Интернет-банке и мобильном приложении, после чего останется только привязать ее к смартфону с чипом NFC или использовать для оплаты путем сканирования QR-кодов.

Индивидуальному предпринимателю могут повысить кредитный лимит, если по мере использования кредитки соблюдать все правила и вовремя погашать задолженность.