Кредитные карты без платы за обслуживание

Кредитные карты без годового обслуживания

Некоторые банки РФ предлагают кредитки без платы за годовое обслуживание. Это очень выгодно, поскольку позволяет неплохо экономить, особенно если держатель не пользуется карточкой активно, так как оформил ее на всякий случай. Но это поможет минимизировать переплату и при повседневном применении пластика.

Как выбрать лучшую кредитную карту без платы за годовое обслуживание

На рынке представлен широкий ассортимент кредитных карт, за обслуживание которых комиссия не предусмотрена. Чтобы найти среди них наиболее выгодный и подходящий вариант, нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Особенности обслуживания. Возможно, оно будет бесплатным только в том случае, если держатель выполнил какие-либо требования, установленные банком (например, перевел зарплату на этот пластик, открыл в кредитно-финансовой организации крупный вклад, сделал покупки на определенную сумму в течение месяца, оформил подписку на дополнительные услуги). В редких случаях плата за обслуживание не взимается вообще.
• Плата за выпуск. В некоторых банках она не предусмотрена, в других — начинает взиматься со второго года использования карточки. Как правило, у премиального пластика плата за выпуск выше.
• Условия грейс-периода. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за использование кредитного лимита, если клиент своевременно погашает задолженность. Обычно продолжительность грейс-периода варьируется в пределах от 60 до 120 дней. Но следует учитывать, что он, как правило, распространяется только на безналичные покупки и не действует в отношении переводов и операций по снятию наличных.
• Процентная ставка. Она начинает действовать, если держатель кредитки не укладывается в грейс-период. Чем ниже ставка, тем меньше переплата. Проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности.
• Размер минимального платежа. Чаще всего он не превышает 10% от суммы долга. Минимальный платеж нужно вносить ежемесячно, даже во время активного беспроцентного периода. В ином случае образуется просрочка, что приведет к начислению штрафов и пеней.
• Комиссия за денежные переводы и снятие наличных. Некоторые банки не взимают ее, но лишь в пределах определенных лимитов. Чаще всего комиссия составляет около 3-5% от суммы операции.
• Кэшбек. Его предлагают практически все российские банки. Кэшбэк представляет собой возврат 0,5-2% от стоимости покупки на сумму от 100 рублей. Это могут быть как реальные деньги, так и разнообразные бонусы, которые можно использовать для получения скидок у партнеров кредитно-финансовой организации.

Важное значение имеет и максимальный лимит. Однако он определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке — с учетом состояния его кредитной истории, уровня дохода и прочих факторов.

Кто может оформить кредитную карту без комиссии за годовое обслуживание

Банки предъявляют к потенциальным клиентам, желающим оформить кредитку без годового обслуживания, стандартные требования:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия кредитно-финансовой организации;
• возраст — от 18 до 70 лет (диапазон может варьироваться в зависимости от конкретного банка);
• наличие источника стабильного дохода;
• общий рабочий стаж — от одного года, а на текущем месте — как минимум 3 месяца.

Некоторые кредитно-финансовые организации предлагают карточки с бесплатным годовым обслуживанием определенным категориям клиентов: держателям крупных вкладов, гражданам с хорошей кредитной историей, пользователям премиальных услуг и сервисов. Как правило, банк сам выдвигает предложение по оформлению такого пластика.

Заявителю понадобится подготовить следующие документы:

• паспорт (с отметкой о регистрации);
• справку о доходах (требуется при запросе кредитки с крупным лимитом);
• дополнительный документ (на выбор — водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт).

Чем больше документов предоставит заявитель, тем выше вероятность одобрения. Как правило, банки не запрашивают справку о доходах у пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов.

Как оформить кредитную карту без комиссии за обслуживание

Ниже список банков, предлагающих кредитки без платы за годовое обслуживание и принимающих заявки онлайн. Чтобы заказать подходящую карточку, потенциальному клиенту нужно действовать по следующей инструкции:

1. Ознакомиться с предложениями. Изучить условия по кредитным картам, чтобы определиться с наиболее подходящим и выгодным вариантом.
2. Кликнуть по кнопке «Оформить» в описании выбранного продукта. Произойдет переход на официальный сайт кредитно-финансовой организации.
3. Заполнить форму онлайн-заявки. В специальной форме потребуется указать ФИО, дату рождения, адрес регистрации, информацию о месте работы и уровне дохода, номер телефона и e-mail, а также желаемые лимит и платежную систему.
4. Дождаться рассмотрения заявки. Как правило, ответ от банка поступает в течение нескольких минут, но иногда этот процесс занимает больше времени — от 1 до 3 рабочих дней. Если по заявке будет принято положительное решение, то в СМС или электронном письме будут указаны одобренные условия, в том числе стоимость обслуживания.
5. Подписать договор. Многие банки предлагают сделать это онлайн — путем ввода специального кода подтверждения из СМС. Однако иногда требуется личный визит в отделение кредитно-финансовой организации.

Забрать карточку можно самостоятельно (следует быть готовым предъявить паспорт для идентификации личности) либо воспользоваться услугами курьерской доставки (предусмотрена не во всех населенных пунктах и не у всех банков).