Сравнение дебетовых карт с кешбэком
Кешбэк уже давно стал одним из ключевых параметров при сравнении дебетовых карт. Практически все банки предлагают возврат части потраченных средств, но условия начисления, размеры вознаграждений и ограничения могут существенно отличаться. Именно поэтому при выборе карты важно не только наличие кешбэка, но и его формат.
В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают разные программы лояльности, стараясь предложить более выгодные условия по сравнению с конкурентами и привлечь новых клиентов.
На что обратить внимание при выборе кешбэк-карты
Если банк имеет программу лояльности для держателей карт, это значит, что практически на все покупки будет начисляться кэшбэк. Его условно можно разделить на группы:
| Базовый | В категориях | От компаний-партнеров | |
| Размер: | от 0,5 до 1-2% | от 2 до 5-15% | от 5 до 30-50% |
| Когда можно получить: | при оплате практически всех покупок, не считая трат в спецкатегориях и у партнеров программы лояльности | при оплате в 3-5 специальных категориях, которые назначает банк или выбирает сам клиент | при оплате в конкретных партнерских магазинах и компаниях, представленных в списке программы лояльности |
| Сколько действует: | всегда по умолчанию — в большинстве случаевесть программы, где клиент должен вручную отметить «х% на все покупки», иначе бонус не начислится | обычно категории действуют календарный месяц или квартал — зависит от банкав редких случаях категория фиксированная | пока компания является партнером банка, при завершении сотрудничества кэшбэк не начисляется |
| Пример: | оплата в любом магазине и заведении | «Супермаркеты», «Аптеки», «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны» и т.д. | «Лента», «М.Видео», «Детский мир», «Л’Этуаль», «Шоколадница» и т.д. |
Получается, что даже при использовании обычной дебетовой карты, ее держатель получает кэшбэк практически на все покупки.
Вот как это действует на практике:
| Действие | Сумма покупки | Ставка кэшбэка | Вознаграждение |
| Маша купила продукты в «Пятерочке» | 1 200 рублей | 1% (базовый) | 12 рублей |
| Зашла в ТЦ за новыми джинсами | 5 000 рублей | 5% (категория «Одежда и обувь») | 250 рублей |
| Купила книги в «Читай-Городе» | 800 рублей | 10% (партнер банка) | 80 рублей |
| Вызвала такси до дома | 200 рублей | 1% (базовый) | 2 рубля |
За каждую оплату по карте Маша получала кэшбэк, в итоге при тратах в размере 7 200 рублей она заработала 344 рубля.
Каждый банк устанавливает определенные ограничения по выплате вознаграждения. В среднем держатели карт получают не более 3000-5000 рублей, бонусов или миль в месяц. По премиальным картам кэшбэк может достигать 10000-15000 единиц в месяц.
Наиболее простой и понятный вариант — получать кэшбэк рублями. В этом случае вознаграждение сразу прибавляется к общему балансу карты. Рублевый кэшбэк встречается очень редко — чаще всего банки начисляют какие-либо бонусы.
При выборе карты с бонусным кэшбэком нужно уточнить способы его потратить. Возможны следующие варианты:
- компенсировать ранее совершенную покупку (может быть ограничение по минимальной сумме, например, от 500 рублей);
- списать при следующей покупке;
- потратить на товары и услуги из каталога программы лояльности;
- перевести в рубли (курс в среднем 1 балл = 0,5-1 рубль).
Дополнительно банк может устанавливать минимальный порог для траты бонусов, например, от 500 единиц. Пока на счете меньшая сумма списать баллы не получится.
При выборе карты с кэшбэком в первую очередь нужно обратить внимание:
- на размер вознаграждения;
- на какие покупки начисляется;
- в чем выплачивается;
- как его можно потратить;
- какие ограничения есть по начислению и списанию.
Далее стоит оценить общие параметры карты. Помимо кэшбэка дополнительный доход могут приносить проценты на остаток. По дебетовым картам банки обычно предлагают ставку, которая немного ниже ключевой ставки Банка России.
Расходы, связанные с использованием карты, могут быть следующие:
- за выпуск и обслуживание;
- за наличные операции в сторонних банкоматах и переводы;
- за смс-сервис и дополнительные «пакеты услуг»;
- за выпуск дополнительной карты;
- за перевыпуск пластиковой карты.
В нашей подборке можно выбрать карту с бесплатным выпуском и возможностью обслуживания без комиссии при выполнении условий по покупкам либо без условий.
Если карта будет использоваться на территории России, в том числе для получения зарплаты, пенсии, стипендии или пособий из бюджета страны, то следует выбрать платежную систему «Мир». Для заграничных поездок и покупок в иностранных онлайн-магазинах понадобится карта международной платежной системы: UnionPay, JCB, Visa или MasterCard.
Как оформить и получить карту с кэшбэком
Процесс оформления максимально простой. Обратиться за картой могут все желающие граждане в возрасте от 14 лет, имеющие паспорт. Заявки принимаются онлайн в круглосуточном режиме и без выходных.
С помощью нашего сервиса можно бесплатно подобрать карту с наиболее выгодными условиями по кэшбэку и другим параметрам. Далее нужно нажать на кнопку «Оформить», чтобы перейти на сайт нужного банка — на экране сразу откроется страница с анкетой и ее не придется искать по всему сайту.
В анкете нужно указать ФИО, дату рождения, пол, место регистрации (постоянной или временной), паспортные данные и контактный телефон. На указанный номер банк пришлет код авторизации.
Далее заявка уйдет на рассмотрение. Банк сообщит о готовности выпустить карту в течение нескольких минут. При оформлении цифровой карты ее реквизиты сразу будут доступны в мобильном приложении или личном кабинете клиента на сайте банка.
Пластиковую карту можно забрать в отделении кредитно-финансовой организации или при встрече с курьером. В ряде случаев возможна отправка по почте.
Неименные карты выдаются в день обращения в банк, именные изготавливаются в течение 2-7 рабочих дней.