Ипотека под низкий процент
Процентная ставка — один из ключевых критериев, на который обращают внимание желающие взять ипотеку. Чем она ниже, тем меньше придется заплатить за пользование кредитными средствами. Описания ипотечных программ содержат минимальную и максимальную ставку, но точное значение банки рассчитывают в индивидуальном порядке для всех заемщиков. Чтобы оформить ипотечный кредит под сниженный процент, важно ответственно подойти к выбору программы и кредитора.
Как выбрать ипотеку с низкой ставкой
В линейках российских банков можно найти базовые предложения для всех категорий граждан и льготные программы, ориентированные на узкий круг лиц. Наименьшие ставки действуют по ипотеке с господдержкой. Дело в том, государство покрывает разницу между стандартной и льготной ставкой за счет денег из федерального бюджета.
Желающим купить жилье в кредит нужно первым делом узнать, если ли у них право на получение субсидии. В настоящее время в России действуют следующие льготные программы с самым низким процентом:
- «Льготная» ипотека под 8% годовых. Ориентирована на широкий круг лиц. Банки выдают до 6 000 000 рублей на приобретение недвижимости на первичном рынке. Первоначальный взнос составляет минимум 30%.
- «Семейная» под 6% годовых. Предложение направлено на семьи с детьми. Можно купить квартиру или частный дом с участком на первичном рынке, а также получить деньги на строительство дома.
- «Сельская» под 0,1-3% годовых. В рамках программы заемщики могут приобрести готовую недвижимость в сельской местности или направить средства на строительство частного дома. Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 рублей.
- «Дальневосточная» и «Арктическая» по ставке не выше 2% годовых. Спецпредложения для тех, кто планирует обзавестись жилплощадью Дальнем Востоке и в Арктической зоне.
- «IT-ипотека» по ставке до 5% годовых. Программа для IT-специалистов, которые работают в аккредитованных Минцифрами компаниях. Им банки готовы предоставить на приобретение жилья до 9-18 млн рублей в зависимости от региона.
Если не подходит ни одна из перечисленных программ, можно взять стандартную ипотеку. При выполнении определенных условий реально оформить кредит по ставке на 0,5-1% ниже базовой. Например, снижение процентов возможно в следующих случаях:
- получение зарплаты на карту в этом же банке;
- оформление премиальных продуктов;
- получение статуса корпоративного клиента;
- работа в государственном бюджетном учреждении;
- предоставление справки 6-НДФЛ для подтверждения платежеспособности;
- оформление страхования жизни и здоровья;
- высокий кредитный рейтинг;
- подача заявки дистанционною на сайте или в приложении банка;
- подключение платных пакетов услуг;
- предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога;
- внесение стартового взноса в размере более 20-25% от стоимости приобретаемого жилья.
Еще на величину процентной ставки влияет тип имущество. Чем ликвиднее недвижимость, тем на более привлекательные условия можно претендовать. К примеру, взять ипотеку на покупку квартиру в новом доме удастся под более низкий процент, чем приобретение дома за городом. Также банки предлагают более низкие ставки при покупке жилья в новостройке у застройщиков, с которыми у них заключены партнерские соглашения.
Требования к заявителям и необходимые документы
К желающим взять ипотечный кредит под наименьший процент банки выдвигают стандартные требования:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация на территории страны;
- возраст от 18-29 до 65-70 лет (предельная граница указана на момент полного погашения кредита);
- стабильный официальный источник дохода (зарплата, доход от самозанятости или предпринимательской деятельности);
- стаж на текущем месте работы не менее 3-4 месяцев.
Перечень требований к желающим оформить льготную ипотеку шире. В зависимости от вида программы они касаются возраста, сферы деятельности, количества и возраста детей и т.д. Следует отдельно уточнить информацию.
Вместе с заявкой понадобится предоставить в банк стандартный набор документов:
- российский паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ для идентификации личности: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, ВУ, полис обязательного или добровольного медицинского страхования;
- справка о доходах и суммах налога физического лица и ксерокопия трудовой книжки/договора (исключение — зарплатные клиенты, так как сведения об их регулярных зачислениях уже есть в базе финансово-кредитной организации).
При подаче заявке на льготную ипотеку необходимо предоставить документально подтверждения право на ее оформление, например, свидетельство о рождении ребенка.
При желании можно привлечь к сделке поручителей и созаемщиков. Важно, чтобы они соответствовали аналогичным требованиям и предоставили такой же пакет документов.
Как оформить ипотечный кредит под низкий процент
Каталог на этой странице включает предложения по ипотеке с минимальными ставками от ведущих отечественных банках. В списке представлены стандартные программы для всех категорий граждан и специальные продукты для отдельных групп лиц. Подать заявку можно в любое время суток не выходя из дома. Процесс оформления ипотечного кредита включает следующий алгоритм действий:
- Выбрать оптимальную программу. Следует сравнить предложения по процентным ставкам и другим ключевым условиям. К ним относится максимальная сумма кредита, минимальный размер первоначального взноса (варьируется от 15% до 30%) и срок кредитования (от 1-2 до 25-30 лет).
- Подать заявку. Кликнуть на кнопку «Оформить» в описании программы и заполнить форму персональными, паспортными и контактными данными. На сайтах некоторых банков доступна авторизация с помощью подтвержденного аккаунта на Госуслугах — это экономить время на заполнение анкеты, исключает вероятность опечаток и повышает доверие со стороны кредитора.
- Получить предварительный ответ. Обычно рассмотрение заявки занимает 1-2 рабочих дня. Банк сообщит о предварительном решении в СМС или посредством звонка. В случае одобрения запроса станет известно о доступной сумме и ставке. Процент устанавливается с учетом программы и на основании оценки потенциального заемщика. Люди с хорошей кредитной историей и низким показателем долговой нагрузки могут претендовать на более выгодные условия. Если все устраивает, можно перейти к следующему этапу.
- Выбрать жилье и собрать пакет документов. На это отводится 60-90 дней в зависимости от финансово-кредитной организации. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать условиям выбранной программы и требованиям банка. Также понадобится провести отчет рыночной стоимости жилья в специализированной компании.
- Заключить сделки. В назначенный день клиент подписывает договора с продавцом, банком и страховой фирмой. Следует внимательно ознакомиться с ипотечным договором, в том числе проверить полную стоимость кредита (ПСК) — кроме основного долга и процентов за весь срок в нее входит стоимость страховки и прочие расходы, связанные с обслуживанием кредита. Вместе с договором сотрудник банка выдаст график с указанием каждого ежемесячного платежа на протяжении всего срока выплат.
В завершении останется зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре. До полного погашения ипотеки приобретенное жилье будет находиться в залоге у кредитора.