Ипотечный кредит под 6% годовых
В рамках льготных программ у россиян есть возможность купить жилье в ипотеку на более выгодных условиях. Одно из популярных предложений — «Семейная ипотека» со ставкой всего в 6% годовых. Государство выплачивает банку разницу между базовой и льготной ставкой. Благодаря этому переплата гораздо ниже по сравнению с обычными ипотечными программами, проценты по которому чаще всего выше ключевой ставки Центробанка. При этом сниженная ставка действует на протяжении всего срока кредитования, который может составлять до 30 лет.
Кто может взять ипотеку по ставке 6%
«Семейная ипотека» рассчитана на российских граждан с детьми. Важно, чтобы было выполнено минимум одно из условий:
- двое и более детей в возрасте до 18 лет;
- ребенок, который родился в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г.;
- ребенок-инвалид, рожденный до 31 декабря 2023.
Данное предложение направлено на повышение доступности ипотечного кредитования для семей с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Оформить ипотечный кредит может любой из родителей. Он должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны. В зависимости от банка минимальный возраст заемщика варьируется от 18 до 20 лет.
Второй супруг по умолчанию выступает созаемщиком, если иные условия не прописаны в брачном договоре. Родитель-одиночка тоже может оформить льготную ипотеку всего под 6% годовых. В этом случае можно обойтись без созаемщика или привлечь платежеспособного родственника.
Заемщик и созаещик должны иметь официальный ежемесячный доход и проработать на текущем месте работы минимум 3-4 месяца. Банки рассматривают предоставление кредитных средств семьям, где один из родителей находится в декрете.
Какую недвижимость можно купить в ипотеку под 6% годовых
Большинству заемщиков доступна покупка квартиры или частного дома на первичном рынке недвижимости. При этом жители Дальнего Востока могут приобрести жилье и на вторичке. Аналогичная возможность есть у семей с ребенком-инвалидом, но есть нюанс — нельзя купить квартиру или дом в регионах, где ведется застройка многоквартирных домов.
Также можно взять ипотеку по ставке 6% на индивидуальное жилое строительство (ИЖС). Однако в этом случае понадобится обязательно заключить договор с подрядчиком. Им может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо.
Непосредственно к объекту недвижимости требования такие:
- жилье находится на территории РФ, но не дальше, чем в 50-100 км от отделения выбранного банка;
- наличие четких границ у земельного участка (выполнено межевание);
- расположение объекта вне заповедной или особо охраняемой территории;
- возможность проезда к участку в любое время года;
- наличие всех необходимых коммуникаций;
- отсутствие обременений (имущество не арестовано и не заложено в другой финансово-кредитной организации).
Это базовый перечень требований. Уточнить актуальную информацию можно на официальном сайте или в службе поддержке выбранного банка.
Какие документы понадобятся
Программа «Семейная ипотека» ориентирована на определенный круг граждан. Это означает, что придется документально подтвердить свое право на получение кредита на льготных условиях. В пакет документов входит:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории страны (для заемщика и всех созаемщиков);
- свидетельство о браке (если есть);
- свидетельства о рождении на каждого ребенка в возрасте до 18 лет;
- подтверждение трудоустройства и платежеспособности об обоих родителей: ксерокопия трудовой книжки/договора и справка о доходах и суммах налога физлица;
- дополнительный документ на свое усмотрение: ИНН, СНИЛС, ВУ или заграничный паспорт.
При подаче заявке нужны только эти документы. После получения предварительного одобрения следует предоставить в банк бумаги на выбранный объект недвижимости и справку о наличии денег на уплату первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Также на стартовый платеж можно направить материнский капитал.
Как взять семейную ипотеку под 6% годовых
В нашей подборке собраны предложения от банков, выдающих ипотечные кредиты всего под 6% годовых. Все они принимают заявки дистанционно. Процесс оформления льготной ипотеки включает следующие шаги:
- Выбор подходящей программы. Максимальный размер кредиты для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Ленобласти составляет 12 млн рублей, регионов — 6 млн рублей. При этом итоговая сумма может быть ниже, так как банки устанавливают ее индивидуально с учетом уровня дохода и качества кредитной истории потенциального заемщика. Срок погашения долга составляет 1-25 лет.
- Подача онлайн-заявки. Понадобится указать в форме ФИО, паспортные и контактные данные, сведения о семейном положении и датах рождения детей, адрес регистрации и проживания, место работы и уровень дохода. Если доступна авторизация с помощью профиля на Госуслугах, лучше выбрать этот способ. В этом случае исключен риск ошибок, так как часть данных автоматически подтянется из учетной записи на госпортале. Также повысится шанс одобрения заявки.
- Получить решение и выбрать жилье. Обычно принятие предварительного решения занимает 1-2 рабочих дня. В случае одобрения запроса можно приступать к поиску недвижимости и сбору пакета документов. В зависимости от конкретного банка на это отводится 2-3 месяца.
- Заключить сделки. После сбора всех необходимых бумаг нужно посетить офис банка для заключения ипотечного договора. Также понадобится подписать договор купли-продажи с продавцом, страхования — со страховой фирмой. Приобретенное имущество перейдет в залог финансово-кредитной организации.
Сразу после этого заемщик становится владельцем собственной жилплощади. Далее его останется ответственно исполнять обязательства перед кредитором, внося ежемесячные платежи строго в соответствии с графиком.