Ипотека на покупку земельного участка
В рамках ипотечного кредитования допускается покупка земельного участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), ведение садоводства, сельского или личного подсобного хозяйства. Можно приобрести землю в черте города, в садовом товариществе (СНТ), дачном поселке или загородном коттедже. Участок может быть пустым или с постройками: домом, баней, гаражом, теплицей и т.д.
Как выбрать ипотеку на покупку участка
В каталоге на этой странице представлены все банки, где можно взять ипотеку на приобретение земельного участка. Для выбора наиболее подходящей программы следует сравнить предложения по следующим параметрам:
- Сумма кредита. В банке можно получить деньги как на покупку небольшого дачного участка, так и крупную сумму на приобретение земли на территории города. Если запланировано возведение дома, можно запросить больше средств в рамках одного кредита.
- Процентная ставка. Ставка привязаны к ключевой ставке Центробанка: чем она выше, тем выше процент по ипотечному кредиту. Зарплатным клиентам доступны более выгодные условия. Также ставки ниже при подаче онлайн-заявки и оформлении страхования жизни и здоровья.
- Размер стартового взноса. В среднем начинается от 20-25%. Эту часть стоимости участка нужно выплатить продавцу из своих средств. Точную информацию касательно первоначального взноса следует уточнить в выбранной финансово-кредитной организации.
- Срок кредитования. Период погашения варьируется от 1 года до 25-30 лет. Если появится возможность погасить долг раньше установленного срока, это можно сделать в любой момент.
Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями программы, чтобы узнать обо всех нюансах. Это позволит подобрать самое выгодное на сегодня предложение.
Требования к участку
Каждый банк использует собственные критерии оценки приобретаемого земельного участка. Как правило, участок должен соответствовать следующим требованиям:
- наличие разрешения на строительство;
- расположение вне заповедной или особо охраняемой зоны;
- отсутствие военных организаций, органов государственной охраны и федеральной безопасности;
- земля не является собственностью государства (ст. 63 ФЗ №102 «Об ипотеке»);
- нахождение на расстоянии не более 50-100 км от отделения выбранного банка (точные условия зависят от банка и региона);
- выполнено межевание и определены точные границы;
- площадь варьируется от 6 до 50-60 соток;
- возможность проезда к участку в любое время года;
- наличие всех необходимых коммуникаций.
Залогом может выступить как приобретаемая земля, так и другая ликвидная недвижимость. Если участок станет залогом, требований к нему будет больше. Чем ликвиднее объект, тем выше шансы на одобрение кредита.
Все строения, в том числе построенные после оформления ипотеки, тоже будут находиться в залоге у финансово-кредитной организации, если иные условия не прописаны в договоре.
Банки охотнее выдают ипотеку на приобретение участков на территории города и в престижных коттеджных поселках. Еще имеет значения развитость инфраструктуры и экологическая обстановка.
Требования к заемщику
Желающим взять ипотеку на покупку земли нужно соответствовать следующим требованиям:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в любом субъекте РФ или в регионе получения кредита;
- возраст от 18-22 до 65-75 лет;
- стабильный официальный доход;
- общий рабочий стаж минимум 6-12 месяцев, на текущем месте — от 3-4 месяцев.
Разрешено привлечь к сделке 1-3 созаемщиков. При этом супруг или супруга становятся ими по умолчанию. Еще для повышения вероятности одобрения ипотеки можно привлечь поручителя. Им может стать платежеспособный гражданин. К нему перейдет обязанность по погашению кредита, если у заемщика возникнут трудности с выплатами.
Какие документы понадобятся
Вместе с заявкой нужно предоставить в банк следующий пакет документов:
- общегражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- второй документ для подтверждения личности: СНИЛС, ИНН, водительские права, удостоверение пенсионера, заграничный паспорт;
- ксерокопия трудовой книжки или договора;
- справка о доходах (бывшая 2-НДФЛ) или выписка с зарплатного счета за последние 6-12 месяцев.
Зарплатным клиентам не требуется подтверждать платежеспособность документально, так как информация об их денежных поступлениях уже есть в базе финансово-кредитной организации. Созаемщикам необходимо предоставить аналогичный комплект документов.
После получения предварительного решения по заявке понадобится предоставить в банк бумаги на приобретаемый участок: о государственной регистрации, кадастровую выписку и справку из ЕГРН.
Как оформить ипотеку на приобретение участка земли
Следует сравнить предложения по оформлению ипотеки на земельный участок от ведущих финансово-кредитных организаций, выбрать подходящий ипотечный кредит и нажать на кнопку «Оформить». Далее понадобится выполнить следующие шаги:
- Отправить онлайн-заявку. Необходимо заполнить форму персональными, паспортными и контактными данными. Некоторые банки предлагают авторизоваться с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах — в этом случае часть данных подтягивается автоматически из профиля на госпортале, а вероятность одобрения заявки увеличивается.
- Получить предварительный ответ. Обычно банк сообщает о решении в течение 1-2 рабочих дней. В случае одобрения запроса становится известно, сколько денег удастся получить на покупку недвижимости. В среднем это до 75-80% от стоимости земли. Стоит учитывать размер одобренного кредита при выборе участка. Также следует ориентироваться на то, сколько есть денег на внесение первоначального взноса.
- Выбрать землю и подготовить все необходимые документы. На выбор недвижимости и сбор пакета документов отводится 60-90 дней. Важно, чтобы объект соответствовал всем требованиям кредиторам. Кроме того, необходимо получить отчет о рыночной стоимости земли.
В завершении останется заключить сделку с продавцом участка и с выбранным банком. Перед подписанием ипотечного договора необходимо проверить полную стоимость кредита (ПСК), состоящую из основного долга, процентов за весь срок кредитования, различных комиссий и прочих платежей. Далее понадобится зарегистрировать сделку в Росреестре. Сразу после этого можно пользоваться земельном участком на свое усмотрение.