Ипотечный кредит на первичное жилье
Практически все банки России предлагают оформить ипотеку на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. В рамках данной программы возможна покупка квартиры в строящемся или готовом жилом комплексе (ЖК), нового частного дома, таунхауса или апартаментов. Первичной является недвижимость, на которую еще не регистрировали право собственности. Продавцом всегда выступает строительная компания. Такой объект недвижимости привлекателен для кредитора и заемщика в связи с отсутствием прежних владельцев и обременений.
На что обратить внимание при выборе ипотеки на покупку жилья на «первичке»
На рынке кредитования доступно множество предложений по оформлению ипотеки на покупку первичного жилья. Для выбора наиболее выгодного кредита следует рассмотреть актуальные программы, обращая внимания на ключевые параметры:
- Доступные объекты недвижимости. Банки предлагают купить жилье в любых новостройках и жилых комплексах от застройщиков-партнеров. Во втором случае оформление занимает меньше времени. К тому же, требуется предоставить минимум документов, так как кредитор и строительная компания сотрудничают друг с другом. Также можно первым делом подобрать дом, а затем уточнить у застройщика, с какими банками он работает.
- Возможность получения льготного кредита. Если есть право на оформление ипотеки с государственной поддержкой, следует уточнить в выбранном банке, выдает ли он нужный вид кредита. К ним относится «Льготная ипотека», «Семейная», «Дальневосточная», «С материнским капиталом», «Для бюджетников» и т.д.
- Процентная ставка и другие условия. Чем ниже процент, тем меньше будет переплата по кредиту. Также следует обратить внимание на доступную сумму и срок погашения — в описании указано минимальное и максимальное значение, а точное устанавливается индивидуально после проверки потенциального заемщика. Еще нужно узнать, какую сумму понадобится выплатить продавцу за счет собственных средств. Как правило, первоначальный взнос составляет от 15-20% от стоимости недвижимости.
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на сниженную процентную ставку. Еще банки предлагают более привлекательные условия при подаче онлайн-заявке и оформлении страхования жизни и здоровья. Важно сравнить предложения по всем ключевым критериям, чтобы выбрать самый выгодный ипотечный кредит.
Требования к заявителю и необходимые документы
В разных банках требования к желающим оформить ипотеку на первичное жилье могут немного отличаться, но в общих чертах они схожи. Перед выдачей крупной суммы кредитор проверяет, соответствует ли потенциальный заемщик следующим условиям:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация и проживание на территории страны;
- возраст от 18-22 до 65-75 лет (верхняя граница указана на момент полного погашения кредита);
- стабильный официальный доход: зарплата на работе по найму, заработок от ведения предпринимательской деятельности;
- общий трудовой стаж минимум 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 3-4 месяцев.
Требования к заявителям варьируются в зависимости от конкретной программы. Например, оформить льготную ипотеку с господдержкой можно лишь до определенного возраста.
Вместе с заявкой понадобится предоставить документы:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- второе удостоверение личности на свой выбор: ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт;
- ксерокопию трудовой книжки или договора;
- справку о доходах и суммах налога физлица или выписку с банковского счета.
В сделке могут участвовать поручители и созаемщики. Банк учтет их доход при расчете максимальной суммы ипотечного кредита. При этом супруг или супругу выступают созаемщиками автоматически, если иные условия не прописаны в брачном договоре.
Поручителем может стать родственник или знакомый со стабильным доходом. Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, кредитор обратиться к нему с просьбой о внесении очередного платежа.
Как взять ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости
На этой странице собраны все российские банки, выдающие ипотеку на приобретение жилья из первичного фонда. Каждый из них принимает заявки дистанционно. Следует сравнить условия по разным программам, выбрать оптимальный вариант и кликнуть на кнопку «Оформить» в его описании. Далее понадобится выполнить следующие шаги:
- Указать вид недвижимости, необходимую сумму и предпочтительный срок погашения долга. Важно учитывать свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло трудностей с возвратом денег. Если застройщик является партнером выбранного банка, можно сразу указать адрес объекта.
- Заполнить анкету персональными, паспортными и контактными данными. Также на данном этапе потребуется загрузить фотографии или сканы всех запрошенных документов. Некоторые финансово-кредитные организации предлагают заявителям авторизоваться через подтвержденный аккаунт на Госуслугах. Это сокращает время на оформления заявке, исключает риск ошибок и повышает вероятность одобрения кредита.
- Отправить анкету на рассмотрение и ожидать ответ. Обычно банки принимают предварительное решение по заявке в течение 1-2 рабочих дней. Потенциальному заемщику сообщают о решении в СМС или посредством звонка.
- Подобрать квартиру, дом или другую недвижимость, соответствующую требованиям банка. Также следует подготовить пакет документов. На это отводится 60-90 дней.
- Получить кредитные средства и купить недвижимость на первичном рынке.
Кроме ипотечного договора понадобится заключить соглашение о передачи жилья в залог финансово-кредитной организации. Обременение снимается после погашения задолженности в полном объеме.